Bankunionen- skal, skal ikke

Regeringen afviser fortsat at tage stilling til hvorvidt Danmark bør gå med i den Europæiske bankunion, på trods af at EU-formandskabet for længst er nået til enighed om mange af de vigtige komponenter såsom afvikling af nødlidende banker og seneste resultat af en omfattende stress test af 123 store europæiske banker. 

Den manglende beslutning om deltagelse i bankunionen, er sikkert sparket endnu længere væk.  Hvis den politiske stemning er for et JA, så mangler der en afgørelse om der er tale om suverænitets afgivelse i grundlovens forstand, med en folkeafstemning til følge. Hvis der derimod er stemning for et NEJ, så skal der tages stilling til, hvordan man kan snige den uden om vores EU forbehold om den fælles valuta, uden at miste indflydelse på hvordan ECB føre tilsyn.

Der kommer en god løsning i morgen!

Da bankunionen var på plads i slutning af 2012 meldt Englænderne, Sverige og Tjekkiet klart fra. Danmark bemærkede sin ubeslutsomhed ved at tøve med en beslutning uanset at Danmarks Nationalbanke, som har en altafgørende rolle og viden i tilfælde af en bank krise, for længst og i klartekst anbefalede dansk deltagelse i bankunionen.

Tøven med at tag beslutning om deltagelse i bankunionen er til skade for hele den danske finanssektor. De mange påbud fra finanstilsynet viser klart at de konstant er bagud på compliance point. Enkelte banker er nærmest skræmt fra vid og sans for udarbejdelser af flere Governance, risikostyring og compliance processer pga. yderligere tilsyn og regulering. Endnu flere finansinstitutioner er bekymret for at der endnu engang ikke er tid nok til at planlægge implementering af integreret og automatiseret compliance løsninger for at tilfredsstille tilsynets krav.

Bankunionen er et vigtigt stykke europæisk politisk historie, idet ECB vil blive den vigtigste tilsynsmyndighed med vidtrækkende europæiske jurisdiktion. Bank unionen får det direkte ansvar for enten at rekapitalisere eller afvikle alle større systemic banker, hvis de fremover skulle komme i nød. Debatten om deltagelse og om de afgørende spørgsmål er:

• Er det en fordel for dansk økonomi og det finansielle system med medlemskab i en bankunion?
• Selv om den officielle rapport om årsagerne til finanskrisen stort set frikendte finanssektoren for medansvar for den økonomiske krise fra 2008, behøver vi en forsikring i en worst case scenario, når den Danske banks balance alene er næsten dobbelt så stor som hele den danske økonomi?
• Vil vi være solidarisk med sydeuropæiske banker og forpligte os uigenkaldeligt uanset at de enten er frikendt eller bliver rekapitaliseret ift. den seneste stress test?

Køreplan for at undgå fremtidig systemisk finansiel krise

Den Danske, i lighed med den europæisk finansielle sektor, kræver omfattende viden, information og retningslinjer for at skabe en moderne og bærdygtigt compliance rammeværk for at opfylde den reviderede, integreret og opdateret rapportering til tilsynet og andre stakeholdere.

Resultatet af bankunion har potentialet til at harmonisere compliance tilsyn i EU, og der er behov for at give compliance-relaterede tjenester, især inden for finansielle sektor over hele Europa:

• De nuværende EU-beslutninger om bankunion vil fortsætte med at tilføje til de eksisterende compliance tiltag, som bankerne står over for og som sandsynligvis også gælder danske finansinstitutioner.
• Finansielle institutioner i EU vil også blive påvirket af den reviderede regulering i tiltagende GRC krav, som danske finansinstitutioner alligevel skal comply, men uden indflydelse.

Kriseforebyggende compliance løsning

Alverdens banker måtte gennemføre lapperier til deres eksisterende compliance processer, for at tilfredsstille finanstilsynets bagudrettede Governance, risikostyring og compliance (GRC) krav.  Det har medført en del værdiløs ’check the box’ løsninger.  Indførelse af Bankunionen vil have været en kærkommende lejlighed både for banker og for tilsynet til at tænke i helheds compliance løsninger. Gennemførelse af denne ’zero base compliance’ løsning ville have løst den tidskrævende silo tankegang, med individuelle afdelings rapportering til tilsynet.  

Konkrete compliance forhold om bankunion
De mange forordninger i de finansielle compliance programmer vil blive omdrejningspunktet for reference for principper, procedurer, rammer, struktur og organisation som skal understøtte tilsynskrav. Det vil medføre regulering, og implementering af systemer, processer, kontroller og IT værktøjer ifm. den finansielle regulering program som på et tidspunkt bevæger sig i retning af en egentlig Økonomisk og Monetær Union.

Det første skridt er at skabe en fælles compliance platform for den række af finansielle bestemmelser indenfor en ramme. Resultatet vil være, at summen af GRC regulering tilsammen vil danne grundlag for rapportering til ECB og sætte den finansielle og lovgivningsmæssige systemer tilbage på sporet.

Succesen med EU bankunionen afhænger af den centrale rolle, som Den Europæiske Central Bank spiller. Er de nu i stand til at tag de afgørende beslutninger som kan bring Europa og ikke mindst de syd europæiske lande ud af den langvarige økonomiske nedgang så hele Europa er tilbage på spor.

Skal en eksport afhængige økonomi som den Danske ikke være en del af EU’s Økonomisk Union?

Overvejelser om deltagelse i bankunionen; http://www.finansraadet.dk/Politik/Documents/Analyser/Analyse_Overvejelser_om_deltagelse_i_bankunionen.pdf

http://www.copenhagencompliance.com/2014/annual/FinancialFramework.pdf