Op mod 100.000 danske boligejere risikerer, at der ligger en skodgave under juletræet i år med hilsen fra det danske skattevæsen.
Gaven indeholder et skattesmæk, der hurtigt kan løbe op i 5-10.000 kr.
Sådan lyder advarslen fra Nordea til de af landets boligejere, der har lagt lånet om i løbet af året.
For selv om realkreditinstitutterne løbende indberetter boligejernes renter og bidragsbetalinger til skattevæsenet, så har Skat ikke fået de nye data med over i forskudsopgørelsen, der lander i danskernes skattemapper i disse dage.
Rentefradraget er sat for højt
Så boligejerne skal altså selv til tasterne for at rette til. Og eftersom konverteringerne entydigt går mod lavere renter og renteudgifter, er rentefradraget også sat for højt på forskudsopgørelsen.
"Der er tre grupper af boligejere, der bør holder særligt øje med deres forskudsopgørelse. For det første boligejere, der har omlagt deres fastforrentede lån i 2017. For det andet boligejere med F5-lån og for det tredje alle de danskere, der har købt eller solgt fast ejendom i 2017. I modsat fald risikerer de et skattesmæk," siger Lise Nytoft Bergmann, boligøkonom i Nordea Kredit.
Hun understreger, at boligejere med F1 og F3-lån og de helt korte lån med variable renter kan tage det lidt roligere. For selv om forskudsopgørelsen også indeholder gamle data for dem, er tallene ikke ret forskellige fra de nye tal.
Omlagt lån for 100 mia kr
Der er omlagt lån for 100 mia. kr. i år, og det svarer groft sagt til, at op mod 100.000 boligejere har konverteret.
"Er renteudgifterne faldet siden da, er rentefradraget for stort, og så venter skattesmækket, når de korrekte tal og årsopgørelsen for 2018 ligger klar. Og jo større boliglånet er, jo større er det potentielle skattesmæk også," siger Lise Nytoft Bergmann.
Og det er ikke småpenge, der er tale om.
Hvis man tager et fastforrentet 4 pct. lån på 1 mio. kr. uden afdrag, så løber renter og bidrag op i 50.000 kr. om året. Hvis det lån bliver tryllet om til en rente på 2 pct., falder udgiften til renten og bidrag til 30.900 kr.
Skattesmæk på 6400 kr per million
"Det betyder, at det potentielle skattesmæk løber op i 6.400 kr. Er lånet på 2 mio. kr. er det potentielle skattesmæk selv sagt dobbelt så stort," siger Nordeas boligøkonom.
Hvis der er tale om et 3,5 pct. lån fra start, så ligger det potentielle skattesmæk på 4.700 kr., og ved et 3 pct. lån er det 3.000 kr. per million.
Når boligejere med F5-lån også skal have lånepapirerne frem på bordet, skyldes det, at F5-renten i 2013 lå på 1,5 pct. Men ved de nye auktioner er renten dykket til bare 0,4 pct. Derfor ligger der et potentielt skattesmæk på 3300 kr. for hver million til boligejerne.
"Det er tilstrækkeligt mange penge til, at de fleste vil ærgre sig. Det gælder selvfølgelig ikke mindst, hvis regningen er uventet og lånet er stort," siger Lise Nytoft Bergmann.
Gaven indeholder et skattesmæk, der hurtigt kan løbe op i 5-10.000 kr.
Sådan lyder advarslen fra Nordea til de af landets boligejere, der har lagt lånet om i løbet af året.
For selv om realkreditinstitutterne løbende indberetter boligejernes renter og bidragsbetalinger til skattevæsenet, så har Skat ikke fået de nye data med over i forskudsopgørelsen, der lander i danskernes skattemapper i disse dage.
Rentefradraget er sat for højt
Så boligejerne skal altså selv til tasterne for at rette til. Og eftersom konverteringerne entydigt går mod lavere renter og renteudgifter, er rentefradraget også sat for højt på forskudsopgørelsen.
"Der er tre grupper af boligejere, der bør holder særligt øje med deres forskudsopgørelse. For det første boligejere, der har omlagt deres fastforrentede lån i 2017. For det andet boligejere med F5-lån og for det tredje alle de danskere, der har købt eller solgt fast ejendom i 2017. I modsat fald risikerer de et skattesmæk," siger Lise Nytoft Bergmann, boligøkonom i Nordea Kredit.
Hun understreger, at boligejere med F1 og F3-lån og de helt korte lån med variable renter kan tage det lidt roligere. For selv om forskudsopgørelsen også indeholder gamle data for dem, er tallene ikke ret forskellige fra de nye tal.
Omlagt lån for 100 mia kr
Der er omlagt lån for 100 mia. kr. i år, og det svarer groft sagt til, at op mod 100.000 boligejere har konverteret.
"Er renteudgifterne faldet siden da, er rentefradraget for stort, og så venter skattesmækket, når de korrekte tal og årsopgørelsen for 2018 ligger klar. Og jo større boliglånet er, jo større er det potentielle skattesmæk også," siger Lise Nytoft Bergmann.
Og det er ikke småpenge, der er tale om.
Hvis man tager et fastforrentet 4 pct. lån på 1 mio. kr. uden afdrag, så løber renter og bidrag op i 50.000 kr. om året. Hvis det lån bliver tryllet om til en rente på 2 pct., falder udgiften til renten og bidrag til 30.900 kr.
Skattesmæk på 6400 kr per million
"Det betyder, at det potentielle skattesmæk løber op i 6.400 kr. Er lånet på 2 mio. kr. er det potentielle skattesmæk selv sagt dobbelt så stort," siger Nordeas boligøkonom.
Hvis der er tale om et 3,5 pct. lån fra start, så ligger det potentielle skattesmæk på 4.700 kr., og ved et 3 pct. lån er det 3.000 kr. per million.
Når boligejere med F5-lån også skal have lånepapirerne frem på bordet, skyldes det, at F5-renten i 2013 lå på 1,5 pct. Men ved de nye auktioner er renten dykket til bare 0,4 pct. Derfor ligger der et potentielt skattesmæk på 3300 kr. for hver million til boligejerne.
"Det er tilstrækkeligt mange penge til, at de fleste vil ærgre sig. Det gælder selvfølgelig ikke mindst, hvis regningen er uventet og lånet er stort," siger Lise Nytoft Bergmann.
