Der er en fin julegave til de mange boligejere, der har flekslån og som fået ny rente ved årets sidste store renteauktion.
Renteauktionerne i Totalkredit er slut i den her omgang, og vi har endnu engang fået negative renterne over hele linjen.
F1-renten landede i minus 0,16 pct. Det er lidt højere end ved den seneste renteauktion, og det betyder en mindre stigning i ydelsen på 50 kr. for et lån på 1 mio. kr.
F3-renten lander i minus 0,33 pct. Sidst landede F3-renten i minus 0,14 pct.
“Der er ikke noget, der tyder på, at renterne på boliglån med variabel rente mærkbart er på vej op i de kommende par år.”
Sune Malthe-Thagaard, chefnalytiker Totalkredit
”Har du som boligejer et F3-lån, så betyder den nye rente, at din månedlige ydelse efter skat falder 40 kr., hvilket svarer til knap 500 kr. om året. Dit månedlige afdrag stiger dog samtidigt 80 kr., så din friværdi i boligen stiger lidt hurtigere end hidtil. Samlet sparer du 110 kr. efter skat i rentebetalinger hver måned, hvilket svarer til ca. 1.300 kroner om året. Det er trods alt ikke småpenge,” siger Sune Malthe-Thagaard, der er chefanalytiker i Totalkredit.
F5-renten landede i minus 0,27 pct. Det er et markant fald fra den rente, som boligejere har været vant til. Ved seneste auktion for fem år siden endte renten på 0,71 pct. Det giver en besparelse på ca. 7000 kr. i rente efter skat pr. lånt afdragsfri million om året.
Før man kaster sig ud i et forbrugsorgie, så skal man lige huske på, at en lavere rente får konsekvenser for skatten.
”Det gælder især F5-lånerne, som sparer næsten 10.000 kr. i renter før skat i 2021. Det betyder samtidig, at rentefradraget bliver næsten 10.000 kr. mindre i 2021. Da man ikke kan trække renter fuldt fra i skat, men kun med ca. 33 pct., så får man et skattesmæk på ca. 3.200 kr., når man modtager årsopgørelsen for 2021 til marts 2022, hvis man ikke husker at justere forskudsopgørelsen til det nye, og lavere, rentefradrag,” siger Brian Friis Helmer, privatøkonom i Arbejdernes Landsbank.
De lave renter og flere penge i lommen er selvfølgelig dejligt, men baggrunden er, at vi står i en økonomisk krise, hvor vi stadig er ved at slikke sårene efter den store nedlukning i foråret, påpeger Sune Malthe-Thagaard.
”Med smitteudviklingen i Europa og USA, der går den forkerte vej, er vejen til genopretning en lidt bumlet omgang i øjeblikket. Nationalbankerne rundt omkring i verden har mildnet forholdene for forbrugere og virksomheder ved at holde renterne i kort snor og købt for milliarder og atter milliarder af statsobligationer,” siger Sune Malthe-Thagaard og fortsætter:
”Og det er den politik, som boligejerne får glæde og gavn af. Der er ikke noget, der tyder på, at renterne på boliglån med variabel rente mærkbart er på vej op i de kommende par år.”
