Som mindre virksomhed på et udenlandsk marked kan det være svært at låne penge i banken til f.eks. at udvide din produktion. Læs her, hvordan du via EKF Danmarks Ekportkredit kan bruge kredit til at booste dit salg
Er du på vej ind på et udenlandsk marked, er mulighederne store, men det kan udfordringerne også være. En udfordring kan være, at du får brug for at låne penge i banken – f.eks. fordi du oplever så hurtig vækst, at du har brug for at udvide dine produktionsfaciliteter inden for kort tid.
Her kan du overveje at gøre brug af EKF Danmarks Eksportkredit, en offentlig virksomhed, ejet af den danske stat, som kan hjælpe virksomheder med finansiel sikkerhed i forbindelse med eksport.
“Vi deler noget risiko med banken, så de bliver mere tilbøjelige til at turde at give kredit til virksomheden,” siger afdelingsdirektør for SMV og Klima i EKF Kim Richter.
Herunder kan du læse om de to finansieringsprodukter fra EKF, som er mest relevante for mindre virksomheder - Eksportkaution og SMV Garanti –samt hvilke krav du skal opfyldefor at få adgang til ydelserne, oghvordan du konkret kommer i gang.
Mulighed 1: Få stillet sikkerhed, så din bank kan låne dig penge
Den første mulighed er eksportkaution, som typisk bliver brugt, når virksomheder gerne vil udvide deres produktion i Danmark.
Det kan f.eks. blive relevant, hvis du står i den heldige situation, at du har fået en stor ordre i udlandet, og du derfor skal investere i nyt produktionsudstyr, ansætte nye medarbejdere eller måske bygge en helt ny fabrik for at følge med væksten.
Her kan EKF Danmarks Eksportkredit stille en finansiel sikkerhed over for banken, så banken har mulighed for at låne dig penge til at opruste i din virksomhed.
Konkret fungerer processen ved, at du kontakter enten din bank eller EKF. Din virksomhed bliver rated, typisk ud fra de seneste tre års regnskaber. Det er ikke et krav, at alle regnskaber er positive, hvilket som bekendt ikke altid er tilfældet med især mindre nyopstartede virksomheder, men du skal naturligvis kunne beskrive din business-case – hvad kommer det til at koste, og hvor skal pengene komme ind igen?
Herefter ansøger banken EKF om en eksportkaution.
EKF udarbejder så et tilbud, som de sender til banken, og som du og banken skal godkende. Gør I det, kan banken få eksportkautionen, og du kan få din kredit i banken.
Klik her for at læse mere om eksportkaution.
Mulighed 2: Tilbyd dine kunder kredit
Du kan også opleve, at din kunde efterspørger kredit, når du skal handle med dem.
“Det kan være, at en kunde simpelthen gør handlen betinget af, at de kan få kredit af den danske eksportør,” siger Kim Richter.
Her har EKF en såkaldt SMV-garanti, som sikrer, at din kunde kan betale for dit produkt, ved at du stiller finansiering til rådighed som en del af handlen.
Du skal her kontakte din bank og forhøre dig om muligheden for at få kredit, som du kan stille til rådighed for din kunde som en del af finansieringen.
Banken og EKF kreditvurderer så din kunde, og når de har gjort det, vil EKF i samarbejde med din bank udarbejde en kreditpakke til kunden.
Herefter kan EKF stille en SMV-garanti til banken, som betyder, at banken er “dækket af” og har et solidt udgangspunkt for at yde kredit til din kunde. Du tager samtidig en risiko på 10 pct.
Efter handlen er indgået, og pengene er betalt, vil din kunde afdrage direkte til banken. På den måde lægges hele processen med kredit-udbetaling og tilbagebetaling over til banken og kunden.
Brug kredit som salgsargument
Kim Richter fra EKF peger desuden på, at virksomheder kan vælge at tilbyde kredit til sine kunder som en del af salgsstrategien.
“Det, som mindre danske virksomheder ofte oplever, er, at de er i konkurrence med andre virksomheder, der allerede giver kredit. Så kredit kan være et konkurrenceparameter,” siger Kim Richter, der ofte oplever, at mindre virksomheder er tilbageholdende med at bruge kredit som et salgsargument.
“I de store virksomheder har man folk siddende, som ikke laver andet end at finde måder at understøtte salget gennem finansieringsløsninger. I de små virksomheder er det typisk de samme få personer, der skal klare en række forskellige opgaver, og så kan det være svært at tænke finansiering med,” siger Kim Richter.
Andre muligheder: Køberkredit og kontraktgaranti
EKF tilbyder også køberkreditter og kontraktgarantier, hvor du kan sikre dig mod store tab. Det kan være særligt relevant, hvis du eksporterer til lande med store politiske og økonomiske risici.
Klik her for at læse mere om køberkreditter.
Klik her for at læse mere om kontraktgarantier.
Disse krav stiller EKF for at du kan få kredit:
For at få del i EKF’s forskellige services skal du som virksomhed opfylde en række krav.
1. 20 pct. af din omsætning skal være eksport
Du skal for det første være eksportør eller underleverandør til eksport. Helt konkret skal eksport som grundregel udgøre minimum 20 pct. af din omsætning.
Kim Richter understreger dog, at de 20 pct. ikke er et dogme, og at EKF går ind og vurderer den konkrete situation fra virksomhed til virksomhed.
2. Dit projekt skal skabe værdi i Danmark
Da EKF er statsejet, er der et krav om, at det, du sælger, skal skabe værdi i Danmark i form af f.eks. arbejdspladser, investeringer og skatteindtægter.
“Vi kigger ikke på, om virksomheden grundlæggende er danskejet. Så længe den har investeringer i Danmark eller en andel af sine ansatte i Danmark, tæller det med som “Dansk økonomisk interesse”,” siger Kim Richter.
3. Du skal drive en sund virksomhed
EKF er ikke førstehjælp til kriseramte virksomheder, men et rygstød til sunde virksomheder, og derfor er det et krav, at din virksomhed har en sund og stabil økonomi og, at du allerede er i gang med at eksportere.
“Man skal i hvert fald have fået sine første eksportordrer,” understreger Kim Richter. “Mindre virksomheder, der ikke rigtigt har nogle resultater og ikke har nogen eksportordre endnu, dem er vi ikke i stand til at hjælpe.”
4. Miljø- og arbejdsforhold skal være i orden
Din virksomhed skal naturligvis være socialt og miljømæssigt ansvarlig, og når du søger om eksportkaution, skal du underskrive en virksomhedserklæring, hvor du bl.a. forpligter dig på, at overholde EKF’s standarder for f.eks. arbejdsforhold og miljøstandarder.
Klik her for at læse mere om EKF’s CSR-politik.
Du kan se et eksempel på en virksomhedserklæring ved at klikke her.
Hjælper ikke landbrug og fiskeri
EKF støtter ikke virksomheder inden for “den primære sektor”, altså landbrug og fiskeri pga. EU’s regler om statsstøtte. Der er dog undtagelser, hvor EKF godt kan tilbyde eksportkaution i forbindelse med eksport af udvalgte forarbejdede fødevarer. Du kan høre mere ved at kontakte EKF.
Udregn din præmie
På EKF’s hjemmeside kan du udregne, hvor meget du skal betale for at få stillet kredit til rådighed enten gennem en simpel beregner eller en avanceret beregner. Beregnerne er meget præcise og vil derfor afspejle den reelle pris, som du kan forvente at skulle betale for din præmie.
Klik her for at finde den simple beregner.
Klik her for at finde den avancerede beregner.
Sådan kommer du i gang
Hvis du gerne vil gøre brug af EKF’s produkter, kan du kontakte enten din bank eller EKF direkte. Før du kontakter EKF, er det bedst, at du allerede har kigget på nogle kunder, så EKF kan vurdere, om det er kunder, de forventer at kreditgodkende, og om du eventuel bør bruge kredit som en del af din salgsstrategi. Og så skal du naturligvis sørge for at have styr på økonomien i din virksomhed og kunne fremlægge regnskabsdata for EKF og banken.
Børsen har samlet en guide til, hvordan du kan komme i gang med at sælge i Tyskland. Læs flere artikler om salg til Tyskland fredag 21. december.
