Europa-Kommissionen fremlagde tirsdag sin bankplan, der slækker på opgørelsen af bankernes risici og nedskrivninger. Dermed kan EU-banker låne ekstra 450 mia. euro, eller over 3300 mia. kr., ud på et tidspunkt, hvor prognoserne viser, at Europas økonomi kan blive 10 pct. mindre alene i 2020 på grund af coronakrisen.
“Vi håndterer en krise uden fortilfælde,” sagde Europa-Kommissionens vicepræsident, Valdis Dombrovskis, på et pressemøde i Bruxelles. Dombrovskis, der har ansvaret for det finansielle område, forventer, at pakken vedtages af både Ministerrådet og Europa-Parlamentet før juni.
“Med den ene hånd giver vi likviditet til bankerne, og med den anden giver vi dem statsstøtte og -garantier, så de har appetit på at låne ud,” fortsatte Dombrovskis om EU’s bankstrategi.
Kommissionen vurderer, at de 27 EU-landes banker i første kvartal nedskriver lån for 25 mia. euro, og at niveauet kan fortsætte gennem året. Dermed kan bankernes kapital blive udhulet med knapt 750 mia. kr. på blot et år.
“Vi kan godt bruge den her bankpakke, fordi den åbner op for den indbyggede fleksibilitet i EU’s regler og tilsyn med banker. Så det får den effekt, at almindelige virksomheder får adgang til likviditet, som de har hårdt brug for lige nu, og kan betale det, de skal,” siger Anders Ladefoged, der er underdirektør i Dansk Industri.
Konkret foreslår Kommissionen, at banker, når de nedskriver på udlån, ikke kun tager højde for, at et lån bliver misligholdt aktuelt, men i stedet forholder sig til den langsigtede risiko. Regelændringerne giver også banker mulighed for at udskyde eller udvande tab på deres egenkapital, hvis lån bliver misligholdt som en direkte konsekvens af covid-19-pandemien.
Statsgaranterede lån, der misligholdes, vil heller ikke slå fuldt igennem med det samme i bankernes opgørelser af dårlige lån, og hvis en låntager er nødt til at udskyde betalingerne på grund af coronakrisen, kan bankerne med det nye EU-forslag undgå at skulle kategorisere det som et forventet tab eller en nedskrivning.
Der bliver også slækket på bankernes kapitalkrav.Fra og med 2021 skulle alle banker afrapportere den såkaldte leverage ratio, der måler bankernes kapital i forhold til aktiver. Det betyder formentlig, at danske banker kan undlade at indregne indskud i Nationalbanken, når de skal opgøre deres leverage ratio.
Ifølge professor på Copenhagen Business School Jesper Rangvid er det dog begrænset, hvor meget EU’s nye bankpakke vil hjælpe de danske banker, der inden krisen var blandt de bedst kapitaliserede i Europa.
“Når de allerede har fået lempet kapitalkravene herhjemme med nedskrivningen af den kontracykliske kapitalbuffer, står de ikke umiddelbart og mangler udlånskapacitet,” siger Rangvid, der påpeger, at EU-bankpakken alligevel kan blive en hjælp, hvis krisen trækker ud.”
Dagens plan indeholder ikke noget forbud mod, at bankerne betaler udbytte, køber aktier tilbage eller giver bonus til ledelser. EU holder dog godt øje med, hvordan bankerne opfører sig, og et forbud er stadig en mulighed, oplyste en EU-embedsmand tirsdag.
ECB og den europæiske bankmyndighed EBA har henstillet til, at bankerne viser mådehold i forhold til at udbetale kapital til aktionærerne og bonusser, og selvom sektoren aktuelt efterlever den henstilling, holder Kommissionen fortsat øje med bankernes opførsel, og et forbud er fortsat en mulighed, oplyste en EU-embedsmand tirsdag.
“Hvis tendensen holder, synes vi, at anbefalingerne (fra EU-institutionerne,red.) er en proportionel måde at styre sektorens adfærd, og så har vi ikke brug for at ændre lovgivningen,” sagde Dombrovskis.
