Den europæiske banksektor har de senere år været plaget af historier om hvidvask. Flere banker i Europa har nemlig ikke været gode nok til at forhindre, at deres systemer blev brugt til at hvidvaske penge fra kriminelle aktiviteter eller til terrorfinansiering.
Mens svenske Swedbank har fået en stor bøde på næsten 3 mia. kr. for at have haft for dårligt styr på hvidvaskbekæmpelsen i sine estiske filialer, lader en eventuel bøde til Danske Bank for sagen i bankens nu lukkede estiske filial stadig vente på sig.
Til gengæld koster arbejdet med at forbedre hvidvaskforsvaret i banken allerede mange penge. Faktisk er Danske Bank den bank, der har brugt flest penge i det første halvår af 2020 på compliance ud af sin samlede omkostningsbase ifølge analysebureauet Morningstar.
“Samlet set er rentabiliteten allerede under pres fra covid-19-hensættelser og fald i indtægter
Morningstar
13 pct. af de samlede omkostninger i Danske Bank er gået til compliance, mens Swedbank blot har brugt 6 pct.
Hollandske ING, der i 2018 fik en hvidvaskbøde på 900 mio. dollar, har brugt 5 pct. af den samlede omkostningsbase. I ABN Amro, der i øjeblikket bliver efterforsket af myndigheder for hvidvaskproblemer, har man brugt 7 pct. af sine samlede omkostninger på compliance, viser analysen fra Morningstar.
“Danske Bank og i mindre grad Swedbank, ABN Amro og ING illustrerer tydeligt, at der kan opstå store omkostninger, når der er mangler i bankens risikostyring,” skriver Morningstar.
Men også Deutsche Bank fik tidligere i år en bøde i USA på grund af mangelfuld compliance relateret til korrespondentbanken Danske Banks estiske filial. Samtidig havde Deutsche Bank også forbindelse til den berygtede amerikanske Jeffrey Epstein.
I øjeblikket er europæiske banker ligesom så mange andre sektorer udfordret af coronavirus. Det kan nemlig føre til flere nedskrivninger, mens sektoren generelt er under pres, skriver Morningstar.
mia. kr. bruger Danske Bank på at forbedre bankens hvidvaskforsvar
Og det kan gøre det svært for bankerne at afbøde problemerne, som eventuelle bøder kan kaste af sig, vurderer analysebureauet.
“Samlet set er rentabiliteten allerede under pres fra covid-19-hensættelser og fald i indtægter. Vi vurderer, at det bliver sværere for bankerne at håndtere sanktioner og omkostninger til bøder,” skriver Morningstar.
Danske Bank er i øjeblikket i gang med at investere massivt i bankens systemer, der skal fange mærkelige transaktioner og eventuel hvidvask. I alt har banken øremærket 2 mia. kr. til at blive bedre til det.
De store investeringer kommer, efter at der i Danske Banks estiske filial strømmede 1500 mia. kr. gennem systemerne fra 2007-2015 i en særlig portefølje, der blev kaldt for “non-resident”.
Morningstar
Af bankens egen rapport, der blev udarbejdet af advokatfirmaet Bruun & Hjejle i 2018, konstaterede advokaterne, at banken ikke havde haft godt nok styr på, hvem der stod bag transaktionerne, og at en stor del af transaktionerne ifølge rapporten var mistænkelige.
Danske Bank har tidligere oplyst, at man samarbejder med alle relevante myndigheder, og at man regner med at afslutte sin interne undersøgelse senest i fjerde kvartal i år.
Danske Bank blev i 2018 beordret af Finanstilsynet til at lægge 10 mia. kr. til side til eventuelle bøder, mens analytikere fra Bloomberg har vurderet, at en bøde fra USA ikke kommer til at overstige mere end 1 mia. dollar.
