Teknologien bag kryptovalutaer som bitcoin og ethereum er nu for alvor rykket indenfor hos to store amerikanskbaserede banker.
Hos både HSBC og Wells Fargo har man siden midten af december benyttet blockchain-teknologi til at afvikle udvalgte transaktionstyper. Det betyder også, at man for disse transaktioner har sagt farvel til det centralbankanbefalede afviklingssystem CLS, der i to årtier har skullet neutralisere risikoen for visse handelssvigt.
HSBC og Wells Fargo benytter blockchain-teknologien til at afstemme og udbetale aftaler i blandt andet dollar og euro mellem de to banker på platformen HSBCs FX Everywhere, hvor man ved hjælp af blockchain-teknologi har skabt en database over transaktioner, som er spredt ud over et netværk af mange computere, frem for at være gemt ét centralt sted.
Ifølge HSBC automatiserer det flere manuelle procedurer og reducerer afhængigheden af eksterne afviklingsnetværk.
Platformen er det seneste år blevet brugt til at orkestrere betalinger på tværs af HSBC's interne balancer og udvides nu, så den også kan håndtere handler med andre banker.
Mark Williamson, global leder af FX-partnerskaber hos HSBC, sagde tili starten af januar, at bankerne også talte med infrastrukturoperatører på det finansielle marked om deres potentielle involvering. Dertil kommer, at aftalen med Wells Fargo er en forlængelse af HSBC's planer om at bruge blockchain-teknologi mere bredt for at sikre, at valutahandler er korrekt logget og afviklet.
Wells skal betale HSBC et mindre gebyr for at bruge platformen, men omkostningerne vil sandsynligvis være lavere end ved at bruge CLS, oplyser HSBC.
Konkurrence med centralbanker
Samarbejdet mellem HSBC og Wells Fargo er det seneste eksempel på blockchain-teknologi, der siver ind i valutamarkedet og nulstiller forholdet mellem de store investeringsbanker og centralbanker.
Tidligere på måneden testede centralbankerne i Schweiz og Frankrig med succes den første grænseoverskridende betaling på blockchain som en del af en række projekter omkring centralbankernes digitale valutaer. De er kendetegnet ved, at hver eneste krone har et serienummer, og den er dermed mulig at følge og kontrollere. Til forskel fra kontanter findes digitale valutaer udelukkende digitalt.
Også i de nordiske lande undersøger man potentialet i centralbankudstedt digital valuta. I både Norge og Sveriges centralbanker har man i en årrække undersøgt, hvorvidt disse valutatyper og blockchain-teknologi potentielt kan effektivisere infrastrukturelle processer på betalingsmarkedet. Det samme gør sig gældende i Den Europæiske Centralbank.
Ifølge Jan Damsgaard, professor ved Institut for Digitalisering på CBS, er der behov for at nytænke og effektivisere betalingsmarkedet, og her er blockchainteknolig et brugbart værktøj.
“Hvis ikke man vil risikere, at kunderne skifter over til kryptovaluta, Facebooks valuta eller en helt tredje fra Kina, så er det nødvendigt, at man kommer op med et mere effektivt alternativ eller digitale penge,” sagde han tiltilbage i november.
Blockchain i danske banker
Også i Danmark har en enkelt bank taget blockchain-teknologien til sig
I Danske Bank bruger man i dag teknologien til at optimere drift og til håndtering af få interne processer. Ifølge Lars Alstrup, direktør for digital udvikling af kundeløsninger i banken, kigger man også på, om blockchain-teknologien kan bruges i flere sammenhænge, i takt med at teknologien bliver mere moden.
“Vi ser hele tiden på, hvilke teknologier der kan skabe nye innovative løsninger til kunder og effektivisere de eksisterende. For os er det afgørende at løse de opgaver, uanset om det bliver med brug af blockchain eller andre typer teknologier,” siger han.
