Grandhood, et fintech-selskab, der siden maj har tilbudt pensionsløsninger til iværksættere og SMV'er, indgår nu et samarbejde med Danmarks største leverandør af gruppelivsforsikringer, Forenede Gruppeliv.

Selskabet, der pt. tæller 14 ansatte, har indtil nu primært haft fokus på mindre virksomheder og iværksættere, som traditionelt har haft vanskeligt ved at tilbyde medarbejdere en pensionsopsparing.

”Det vil vi stadig gerne. Med det sagt, så skal vi jo også drive en forretning, og vi har vurderet, at nu vi har fået den her gruppelivsforsikring på, så har vi muligheden for at servicere større virksomheder,” siger medstifter af Grandhood Jon Lieberkind.

Selskabet, der netop har rundet 100 virksomhedskunder, har det som sit varemærke at tilbyde fleksible pensionsløsninger, hvor opsparing og forsikring er adskilt, så kunderne kan vælge produkter til og fra på en digital platform.

I det nye partnerskab, understreger Jon Lieberkind, er det Forenede Gruppeliv og ikke Grandhood, der står for rådgivningen.

”Der er grænser for, hvor meget vi må have med forsikringsrådgivning at gøre. Det er vigtigt at forstå, at vi er ikke forsikringsformidlere – endnu, i hvert fald,” siger han.

Fleksibelt arbejdsmarked

Grandhood har tidligere slået sit navn fast som en udfordrer i den danske pensionssektor, da selskabet i januar fik fondsmæglerlicens i samarbejde med Saxo Bank, og i juni indgik partnerskab med Tryg, der gjorde Grandhood i stand til at tilbyde sine kunder sundhedsforsikring.

Grandhood mener, at der er et stort fremtidigt markedspotentiale i den såkaldte freelancer-økonomi.

Det er et velkendt problem, at iværksættere, freelancere eller ansatte i mindre virksomheder har haft vanskeligere ved at sikre pensionisttilværelsen. Ifølge en rapport fra Finansministeriet sidste år er det over 400.000 danskere, der arbejder som freelancere, vikarer, deltidsansatte eller selvstændige, der ikke har en fuldautomatisk pensionsordning, fordi arbejdsforholdene er, hvis ikke komplet uforudsigelige, så i al fald fleksible.

Ifølge tænketanken Accenture vil det traditionelle arbejdsmarked ændre sig støt inden for de næste fem år med endnu flere, der går fra fuldtidsbeskæftigelse til, hvad man kalder en freelancerkultur.

Det fremtidsscenarie vil Grandhood gerne imødekomme.

”Vi leverer en fleksibel løsning til en god pris. Vi tror på, det er det, vores kunder gerne vil have. Både små freelancere og opstartsfirmaer, men også i de større firmaer,” siger medstifter Mathias Bredkjær.

Grandhoods pensionstilbud koster 59 kr. per medarbejder for en virksomhed med under 10 medarbejdere og har en ÅOP på 0,95 pct. det første år for medarbejderen.

Prisen holdes ifølge stifterne nede ved hjælp af den automatisering, som den digitale platform tillader, hvor en algoritme kan vurdere medarbejdernes behov ved at svare på en række spørgsmål direkte i app’en.

På den måde sparer man udgifter til både personale, salg og distribution og kan holde priserne på et lavere niveau, hvor flere af processerne i de etablerede pensionsgiganter fortsat er manuelle.

”Vi er jo en tech-baseret virksomhed, så vi har en skalerbar forretningsmodel. Det betyder, at det er ligemeget, om vi får 100 kunder om dagen eller 1000 kunder om dagen, fordi det er papirløst arbejde. Vi har digitaliseret alle arbejdsgange, stort set,” siger Jon Lieberkind.

Mathias Bredkjær tilføjer: ”Det er i vores DNA som selskab at kunne skalere, så vi netop ikke ender med at blive de etablerede spillere. Det har vi jo tænkt ind i vores tech-platform fra starten.”

Udvider fortsat

Grandhood har i januar fortalt Børsen, at man på længere sigt planlægger at udvide til resten af Europa.

Har I stadig ambitioner om det?

”Lige nu er vi selvfølgelig 100 pct. fokuserede på at lave en løsning, som vores kunder i Danmark er glade for. Når vi har fået fodfæste i Danmark, hvilket vi jo tror, vi vil få, fordi vi netop leverer et mere fremsynet pensionsprodukt, så har vi også europæiske ambitioner stadig, selvom det er lidt ude i horisonten,” siger Mathias Bredkjær.

Sektor i stilstand

Ifølge adm. direktør i Copenhagen Fintech Thomas Krogh Jensen er arbejdsmarkedets øgede krav til fleksibilitet afgørende for, hvorfor der nu er plads til flere tech-virksomheder i pensionssektoren, hvor han fremhæver både Grandhood og Matter Pension:

"Freelancerøkonomien er jo helt klart en del af det," siger han.

"Der er jo et stort marked for den her type virksomhed til at henvende sig til nogen, som vil have en større fleksibilitet som Grandhood tilbyder, så alle medarbejderne ikke behøver vælge det samme. Jeg tror også, kunderne kommer til at efterspørge 100 pct. digitale firmapensionsløsninger, og det synes jeg allerede der er tegn på nu. Mange sidder med en oplevelse af at det er komplekst og tidskrævende at skifte leverandør eller vælge en supplerende. Det behøver det ikke at være."

Thomas Krogh Jensen, som selv har en fortid i pensionsbranchen, understreger dog, at en sådan omvæltning i sektoren ikke kan ske på 12 måneder, fordi markedet og forbrugerne skal vænne sig til ændringen:

"Hvis du kigger på banksektoren og hvad der sker der med f.eks. Lunar, der kun har været på markedet få år, går det jo rigtigt stærkt nu. Men det har taget lidt tid, fordi markedet også skulle uddannes i, at der er et alternativ til de etablerede banker. Det er et langt sejt træk. Det er en branche som ikke har bevæget sig meget, selvom man måske indefra har en opfattelse af, at der sker sindssygt meget. Men set udefra er det jo ikke det store, pensionsbranchen og pensionsprodukterne har ændret sig over tid.”

Kristian Thure Sørensen, der er partner i rådgivningsvirksomheden Norfico og specialiseret i betalings- og fintech-industrien, peger på, at det etablerede marked formentlig har erkendt, at man ikke selv kommer til at drive innovationen i de store selskaber:

"Derfor lader de de små som f.eks. Grandhood løbe nogle af de her ting i gang, og hvis det begynder at ligne noget, er nogle af de store i hvert fald mere klar til at slå til, end de har været tidligere, ved enten at indgå partnerskaber eller decideret opkøbe dem," siger han.

Han ser derfor ikke Grandhood som en direkte konkurrent til de store spillere, men som et oplagt partnerskab:

"Den finansielle sektor generelt, og pensionsbranchen i endnu højere grad end bankverdenen, er domineret af nogle meget, meget store spillere med helt utroligt stor kapital. Hvis de på nogen måde begyndte at føle sig truede, så kunne de jo købe dem allesammen," siger han. "Så jeg tror egentlig, de har det fint med, at der kommer noget innovation fra underskoven, og så plukker de, når de synes det er opportunt."