Derfor har tilsynet det seneste år samarbejdet med virksomheden Ztlment, der står bag en løsning, som understøtter afvikling af betalinger mellem virksomheder i realtid med afsæt i blockchain-teknologi. Den samme teknologi, som danner grundlag for transaktioner med kryptovalutaer som bitcoin og ethereum.
Samarbejdet har foregået i Finanstilsynets FT Lab, hvor fintech-virksomheder kan få rum til at afprøve deres løsninger og undersøge, hvorvidt de kan fungere med afsæt i finansiel regulering og lovgivning.
Ztlments betalingsplatform tager afsæt i en smart-kontraktmodel, hvor betalinger er programmerbare, og hvor flere administrative processer er skåret væk. Det gør det muligt at automatisere store dele af betalingsprocessen, og ifølge adm. direktør i Ztlment, Mads Stolberg-Larsen, har det flere fordele for virksomheder, der benytter løsningen.
“Det sænker omkostninger. Først og fremmest i form af mindre bøvl og besvær, men også i kroner og øre. Vores underliggende transaktionsomkostninger på blockchain er i den grad konkurrencedygtige med eksisterende infrastruktur. Dertil kommer, at det er hurtigere og mere effektivt, og så kan vi tilbyde en økonomisk transparens, også når vi kigger på grænseoverskridende betalinger,” siger han.
Opbakning fra tilsynet
Hos Finanstilsynet ser man også flere fordele i den blockchain-baserede betalingsløsning.
“Det her skiller sig ud, fordi flere aktører fra de traditionelle betalingsstrømme tages ud, og det skaber en billigere ydelse og minimerer transaktionstiden. Det har vi set i de forsøg, vi har kørt i forbindelse med samarbejdet,” siger Rikke-Louise Ørum Petersen, vicedirektør i Finanstilsynet.
Udviklingssamarbejdet mellem Ztlment og Finanstilsynet betyder, at Ztlment nu søger om tilladelse til at fungere som betalingsinstitut. Hvis det lykkes, er det første gang nogensinde, at en blockchain-virksomhed får betalingsinstitut-licens i Europa.
Når tilsynet bakker op om den her udvikling, er det så også for at sikre, at man får udviklet nogle løsninger, som kan konkurrere med kryptovalutaer og deres teknologiske grundlag?
“Vi skal ikke ind og sørge for, at der er konkurrence i markedet – det skal markedet selv gøre. Men vi skal sørge for, at der ikke er unødige benspænd, som fastlåser os i et gammelt system. Det her handler for mig ikke om kryptovalutaer. De bekymrer mig fortsat, og vi advarer forbrugerne mod at investere i dem. Der er ikke nogen sikkerhed, og det minder mest af alt om gambling, da området stadig er ureguleret. Men blockchain-teknologien som sådan kan også bruges til noget godt. Det har vi bl.a. set med dette forløb.”
Tilsynet forventer, at Ztlment kan opnå tilladelse til at drive betalingsinstitut.
“Jeg tror bestemt, at de får den. Det er vores sikre overbevisning lige nu,” siger Rikke-Louise Ørum Petersen.
Ikke til privatbrug
Ztlments produkt henvender sig for nuværende udelukkende til betaling mellem virksomheder, og ifølge Finanstilsynets vicedirektør kan det særligt komme de små erhvervsdrivende til gode.
“Vi ved godt, at der er mange små virksomheder, som vånder sig ved udgifterne til håndteringen af betalinger og deres bankforretninger. Det her kan godt på længere sigt skabe nogle gode muligheder for det her segment,” påpeger hun.
Hos tilsynet forventer man dog ikke, at blockchain-baserede betalingsplatforme vil finde vej til de private forbrugere i en nær fremtid.
“Jeg tror, der går noget længere tid, før vi får betalingsløsninger som Mobilepay, der baserer sig på blockchain. Det ser jeg ikke lige rundt om hjørnet,” siger Rikke-Louise Ørum Petersen.
