Det danske finanssystem er så kompliceret bygget op, at det holder udenlandske spillere ude, mener udfordrerbanken Lunar.

I udlandet bygger udfordrerbanker som Revolut, N26 og Starlink deres systemer i skyen, hvor Amazon og til dels Microsoft leverer grundpillerne, uden den tunge infrastruktur som bankerne traditionelt har herhjemme.

”Den danske clearing er svær, både teknisk og ud fra en governance-vinkel. Danmark er speciel med vores sektor-clearingssystemer, som Nationalbanken sidder på,” fortæller adm direktør i Lunar Peter Smith, som dog husker på, at Danmark netop er det mest digitaliserede
land i verden på grund af sektorsamarbejder som NemID, straksclearing og Dankort, og det har virkelig gjort en positiv forskel for alle bankkunder.

Svært stof

Læser man om teknikken på Nationalbankens hjemmeside forstår man måske hvorfor.

”Sumclearingen, Intradagclearingen og Straksclearingen er de danske systemer til clearing og afvikling af detailbetalinger. (…) Systemerne ejes af Finans Danmark, mens Nets er operatør.
Deltagerstrukturen i både Sumclearingen, Intradagclearingen og Straksclearingen er todelt, idet der er adgang for såvel direkte som indirekte deltagere. For at blive direkte deltager kræves det bl.a., at man har en foliokonto og en afviklingskonto i Nationalbanken. Afviklingen af en indirekte deltagers betalinger sker via en direkte deltagers afviklingskonto.”

Fra udlandet lyder de samme toner. Da den finsk-norske IT-gigant, Tietoevry, op til jul lykkedes med at rive den norske banksammenslutning Eika-Gruppen ud af hænderne på datacentralen SDC, var det lidt af et særsyn.

Det kunne måske få flere til at tro, at Tietyevry, med 24.000 medarbejdere globalt, ville fortsætte ind på den danske scene for IT-infrastruktur. Men indtil videre leverer Tietoevry kun delkomponenter til den danske banksektor, på samme måde som bl.a. SAS Institute, der blandt andet leverer systemer til bekæmpelse af hvidvask til flere centraler.

God beskyttelse af Lunar

På den korte bane kan Lunars delvise involvering i den traditionelle danske bankinfrastruktur vise sig gavnlig.

”Den defensive fordel, der er ved at kunne cleare, vil nok forsvinde på sigt,” siger Peter Smith, der dog samtidigt indrømmer, at BEC’s clearing af betalinger for Lunar er en god investering, da den holder konkurrenter ude af markedet.

”Ringer man til internationale IT-udbydere om et par år så tror jeg, at man vil høre andre svar,” forudser Peter Smith om udviklingen i Danmark, som han venter bliver nemmere i fremtiden.

P27 på vej

Selv om kernen af den danske finanssektor ser ud til at være lukket land, kan det ændre sig de kommende år.

Peter Smith sætter sin lid til ankomsten af det fælles nordiske banksystem, P27, som Nordens syv største banker står bag. Selv om P27 er forsinket, skal det bygge et clearingssystem, der taler på tværs af landene i Norden.

”P27 kommer til at låse op for det fastlåste system som vi har. Vi er kæmpe fans af P27, da det kommer til at gøre det meget lettere for os, og måske vil gøre det muligt at løse flere ting selv,” forudser Peter Smith