Har du et realkreditlån med variabel rente, er der udsigt til stigende renter de kommende år. Her er tre gode råd til at håndtere den sandsynlige rentestigning.
Mere end hver tredje boligejer i Danmark har finansieret sig med variabelt forrentede lån. I 2009 har rentetilpasningslånene i visse perioder været så populære, at 9 ud af 10 boligejere valgte den risikofyldte låneform med den meget attraktive lave rente.
Men intet varer evigt, og det gør den lave rente heller ikke. Så hvordan imødegår boligejerne den forventede stigende udgift?
1. Sæt penge til side eller hav penge i baghånden
Ligesom den nuværende lave rente ikke var evigt, så varer den kommende rentestigning heller ikke evigt. Én ting er sikkert, og det er, at renterne har med at svinge.
Ser vi på udviklingen de seneste 15 år for både den korte og den lange rente, så har de korte renter været lavere end den lange. Så hvis du har råderummet i din økonomi til at stå de dyre perioder igennem, tyder alt på, at rentetilpasningslån er det billigste lån.
Sørg derfor for at have råd til, at ydelsen på dit rentetilpasningslån kan stige. Det kan du gøre ved at have en kassekredit, hvor du sparer op i de gode år og bruger af opsparingen i de magre år.
Hvis du kalkulerer med, at ydelsen fra år til år kan stige til det dobbelte, og du har råd til det, er du som udgangspunkt godt forberedt.
2. Spred risikoen på flere lånetyper.
Skal du optage ekstra lån, eller skal du omlægge bestående lån, bør du overveje at dele risikoen, så du både har rentetilpasningslån og fastforrentet lån.
Ved at have for eksempel halvt af hvert, opnår du, at du i visse perioder drager fordel af den lave rente på rentetilpasningslånet. Mens du i andre perioder kan drage fordel af gevinsterne ved rettidige op- og nedkonvertering på det fastforrentede lån.
Viser analysen af din økonomi, at du godt nok har et vist råderum og en vist likviditet at trække på, men at du ikke har råd til en fordobling af ydelsen i flere år, bør du bestemt overveje at omlægge en del af dit rentetilpasningslån til et fastforrentet lån i tide.
3. Hold fast i din lånetype
Har du engang analyseret dig frem til, at du privatøkonomisk kan tåle uforudsigeligheden ved rentetilpasningslånet, skal du død og pine holde fast.
Stiger renten meget, kan det være fristende at hoppe over i et fastforrentet lån, hvor ydelsen ikke kan stige fremadrettet. Men det kan meget nemt vise sig at være på det værst tænkelige tidspunkt. Du går glip af fordelen, når renten igen falder og du skal bruge yderligere omkostninger på at konvertere lånet ned til en lavere rente.
Som det fremgår af grafen, så har den korte rente siden 1993 svinget mellem 12 og 2 procent.
Med undtagelse af de første år i perioden, har den lange rente altid være højere end den korte, så prisen for at skifte på et tidspunkt, hvor den korte rente er høj, er, at renten på det fastforrentede lån er endnu højere.
Artiklen er bragt i samarbejde med Penge & Privatøkonomi.
Mere end hver tredje boligejer i Danmark har finansieret sig med variabelt forrentede lån. I 2009 har rentetilpasningslånene i visse perioder været så populære, at 9 ud af 10 boligejere valgte den risikofyldte låneform med den meget attraktive lave rente.
Men intet varer evigt, og det gør den lave rente heller ikke. Så hvordan imødegår boligejerne den forventede stigende udgift?
1. Sæt penge til side eller hav penge i baghånden
Ligesom den nuværende lave rente ikke var evigt, så varer den kommende rentestigning heller ikke evigt. Én ting er sikkert, og det er, at renterne har med at svinge.
Ser vi på udviklingen de seneste 15 år for både den korte og den lange rente, så har de korte renter været lavere end den lange. Så hvis du har råderummet i din økonomi til at stå de dyre perioder igennem, tyder alt på, at rentetilpasningslån er det billigste lån.
Sørg derfor for at have råd til, at ydelsen på dit rentetilpasningslån kan stige. Det kan du gøre ved at have en kassekredit, hvor du sparer op i de gode år og bruger af opsparingen i de magre år.
Hvis du kalkulerer med, at ydelsen fra år til år kan stige til det dobbelte, og du har råd til det, er du som udgangspunkt godt forberedt.
2. Spred risikoen på flere lånetyper.
Skal du optage ekstra lån, eller skal du omlægge bestående lån, bør du overveje at dele risikoen, så du både har rentetilpasningslån og fastforrentet lån.
Ved at have for eksempel halvt af hvert, opnår du, at du i visse perioder drager fordel af den lave rente på rentetilpasningslånet. Mens du i andre perioder kan drage fordel af gevinsterne ved rettidige op- og nedkonvertering på det fastforrentede lån.
Viser analysen af din økonomi, at du godt nok har et vist råderum og en vist likviditet at trække på, men at du ikke har råd til en fordobling af ydelsen i flere år, bør du bestemt overveje at omlægge en del af dit rentetilpasningslån til et fastforrentet lån i tide.
3. Hold fast i din lånetype
Har du engang analyseret dig frem til, at du privatøkonomisk kan tåle uforudsigeligheden ved rentetilpasningslånet, skal du død og pine holde fast.
Stiger renten meget, kan det være fristende at hoppe over i et fastforrentet lån, hvor ydelsen ikke kan stige fremadrettet. Men det kan meget nemt vise sig at være på det værst tænkelige tidspunkt. Du går glip af fordelen, når renten igen falder og du skal bruge yderligere omkostninger på at konvertere lånet ned til en lavere rente.
Som det fremgår af grafen, så har den korte rente siden 1993 svinget mellem 12 og 2 procent.
Med undtagelse af de første år i perioden, har den lange rente altid være højere end den korte, så prisen for at skifte på et tidspunkt, hvor den korte rente er høj, er, at renten på det fastforrentede lån er endnu højere.
Artiklen er bragt i samarbejde med Penge & Privatøkonomi.
