For en måned siden ledte privatinvestorer med lys og lygte efter afkast i et dyrt marked, boligejerne nød godt af rekordlave renter, og der var gang i hussalget. Coronakrisen har vendt op og ned på det meste. Aktiekurserne er faldet massivt, renterne er steget, og handlen med boliger ser ud til midlertidigt at være bremset næsten helt op.
Ingen ved præcis, hvor langvarig, krisen bliver, men allerede nu kan du gøre en del for at sikre privatøkonomien.
Er man allerede i gang med et boligkøb, kan man prøve at forhandle prisen lidt ned og argumentere med, at renterne er steget, og at fremtiden ser en del mere usikker ud end for et par uger siden.
“Vi har fået mange henvendelser fra bekymrede kunder, som er blevet nervøse over lige at have skrevet under på en købsaftale eller som stod lige til at gøre det. Det er naturligt at blive bekymret, når der opstår usikkerhed,” siger Mira Lie Nielsen, boligøkonom og chefanalytiker i Nykredit.
Hun mener godt, man kan slå til, hvis man har fundet drømmehuset.
“Boligbehov og livet skal jo ikke udskydes i al uendelighed. En bolig er en langsigtet investering, og de fleste vil opleve perioder med faldende priser i de år, man bor i den. Vi bor i gennemsnit 15-20 år i vores huse og 7-10 år i ejerlejlighed. Så det skal man have in mente,” siger hun.
Stik modsat, hvad man kunne have forventet, er renterne på realkreditlån steget, samtidig med at aktiekurserne er faldet massivt. Årsagen er, at investorerne har solgt ud af realkreditobligationer i stedet for, som det typisk sker under en krise, at flygte til dansk realkredit, som anses for at være en sikker havn.
For to uger siden lå renten på et fastforrentet lån på 0,5 pct., og i dag hedder renten 2 pct. Det betyder, at boligejere med fastforrentede 0,5 pct.-lån og 2 pct.-lån nu kan konvertere op i rente og skære en god del af restgælden, samtidig med, at man sidder med en ydelse, som stadig er lav sammenlignet med gennemsnitsrenten de seneste årtier.
Har man et lån med variabel rente, kan man forvente en stigning i ydelsen, hvis man skal have ny rente eksempelvis 1. april eller 1. juli.
“Det er umuligt at spå om, hvor renten skal hen på længere sigt, men hvis du tror, at den skal falde igen, når vi har vinket farvel til corona, bør du søge den kortest mulige rente – også selv om det koster lidt mere i bidrag. Tror du, at renten bliver på dette niveau, skal du intet foretage dig. Tror du, renten stiger yderligere, skal du øge tiden til den næste refinansiering – for eksempel fra F1 til F5,” siger Marianne Thørs, indehaver af rådgivningsvirksomheden Confida.
Selvom det føles utrygt at se markederne falde så hurtigt, som de har gjort det sidste stykke tid, bør man som investor undgå at sælge ud på de niveauer, der er nu, fortæller Hans Peter Christensen, uvildig rådgiver og indehaver af Uvildige.dk. Men der kan dog være nogle undtagelser, og har man for eksempel kort tid til pensionen, kan det være, man vil redde det, man har:
“Personligt ville jeg ikke sælge ud nu, men man må have respekt for, at der kan være nogle, som står i en situation, hvor de siger: Hvis jeg har en pensionsopsparing på 5 mio. kr., så kan jeg leve det liv, jeg vil. For et par måneder siden var mine pensioner 7 mio. kr. værd, og nu er de 5 mio. værd – det er min smertegrænse. Men for de fleste vil det være bedst at holde fast.”
“Boligbehov og livet skal jo ikke udskydes i al uendelighed. En bolig er en langsigtet investering og de fleste vil opleve perioder med faldende priser
Mira Lie Nielsen, Nykredit
Hans Peter Christensen råder til, at man holder fast i sin investeringsstrategi. Har man for eksempel besluttet sig for, at man skal have 50 pct. i aktier, skal man derfor købe op nu, hvor værdien af aktiebeholdningen er faldet. Man køber på et lavt niveau, så man skal ikke prøve at ramme bunden, for ingen ved, hvor den helt præcis ligger.
“Man rammer i hvert fald nogle lave niveauer. Og hvis man har fulgt sin strategi, har man også solgt fra, da kurserne var gode,” siger Hans Peter Christensen.
Hvis man har en lang tidshorisont på sine investeringer, betyder aktiekursfaldene, at det forventede afkast lige pludselig ser meget bedre ud, end det gjorde for et par uger siden. Før krisen ramte aktiemarkedet, var meldingen til investorerne, at man måtte affinde sig med et lavt afkast de kommende år. Men det har ændret sig nu.
Der er dog ingen, der ved, hvad der kommer til at ske med aktiekurserne i den nærmeste fremtid, og vil man købe op, kan man derfor dele det beløb, man har at handle for, op i flere bidder, mener Marianne Thørs.
“Så kan man købe op over tre omgange med 2-3 måneder imellem. Dermed risikerer du ikke at købe for alle pengene på det mest ugunstige tidspunkt,” siger hun.
Hvis du sidder derhjemme og har droppet frisøraftalen, restaurantbesøget og sommerferien, kan en konsekvens af coronakrisen være, at din bankkonto faktisk ser noget pænere ud, end den plejer at gøre sidst på måneden. Selvom du måske instinktivt har lyst til at holde lidt igen, kan det være nu, du har mulighed for at lave en god handel.
Der er flere gode tilbud lige nu, hvor mange har sat privatforbruget på pause. Og slår du til nu, er du måske også med til at støtte en selvstændig eller en mindre virksomhed, som er hårdt ramt af situationen.
“Der er nok nogle, som bliver nervøse og sælger ting billigere, end de ellers ville gøre. Det kan også være, at der er håndværkere, som vil komme ud og lave ting billigere end for to uger siden, da de havde rygende travlt. Det kræver selvfølgelig, at man kan gøre det på en måde, hvor man ikke interagerer så meget eller står fysisk tæt på hinanden – men hvis man skal have nyt tag, behøver man jo ikke hænge ud med håndværkerne, mens de arbejder,” siger Hans Peter Christensen.
