Junglen af investeringsforeninger er svær at gennemskue, og gebyrerne kan hurtigt løbe op. Men hvad skal man holde øje med, når man sætter sine penge i en investeringsforening? Borsen.dk giver dig her et par gode råd.
1: Find de laveste omkostninger
Alfa og omega er at finde investeringsforeningen med de laveste omkostninger.
En merudgift på bare 1,5 pct. om året kan koste dig dyrt. Har du f.eks. en tidshorisont på 15 år, vil forskellen på 6 og 7,5 pct. betyde 56.000 kr. mindre i afkast for hver 100.000 kr. du investerer, forklarer Hans Peter Christensen, rådgiver og økonom hos Uvildige.dk.
Man skal som investor holde øje med flere typer af varierende udgifter:
Løbende omkostninger
Løbende omkostninger eller administrationsomkostninger er en fast omkostning, som investeringsforeningen opkræver.
Det ligger typisk på 0,6 pct. for danske obligationer, 1-1,5 pct. for udenlandske obligationer og 1,5-2 pct. for aktier ifølge Hans Peter Christensen.
Emissionstillæg og indløsningsfradrag
Emissionstillæg og indløsningsfradrag er omkostninger, der bliver pålagt, når der bliver købt eller solgt investeringsforeningsbeviser.
Har man en plejeaftale, hvor det er banken, der bestemmer, hvornår der skal handles, skal man holde ekstra øje da der ofte også er omkostninger hertil.
"Så kan man hurtigt sammenlagt komme op på udgifter, der svarer til 2,5-3 pct. om året. Handler du derimod selv, kan du beholde samme investeringer i mange år, og derved selv bestemme udgiften," siger Hans Peter Christensen.
2: Sammensæt porteføljen rigtigt
Hold øje med sammensætningen i din portefølje. Der er investeringsforeninger inden for mange områder – både forskellige typer af aktier og obligationer.
"Når man vælger investeringsforening er det relevant at se på, hvor bred en sammensætning af aktier der er. Hvor mange forskellige aktier er der? Og hvorhenne i verden er de, og i hvilket typer brancher?," siger Hans Peter Christensen.
Der findes flere sider på nettet, hvor man kan sammenligne afkast og omkostninger fra forskellige investeringsforeninger. Heriblandt Morningstar og Investeringsforeningsrådets hjemmeside.
1: Find de laveste omkostninger
Alfa og omega er at finde investeringsforeningen med de laveste omkostninger.
En merudgift på bare 1,5 pct. om året kan koste dig dyrt. Har du f.eks. en tidshorisont på 15 år, vil forskellen på 6 og 7,5 pct. betyde 56.000 kr. mindre i afkast for hver 100.000 kr. du investerer, forklarer Hans Peter Christensen, rådgiver og økonom hos Uvildige.dk.
Man skal som investor holde øje med flere typer af varierende udgifter:
Løbende omkostninger
Løbende omkostninger eller administrationsomkostninger er en fast omkostning, som investeringsforeningen opkræver.
Det ligger typisk på 0,6 pct. for danske obligationer, 1-1,5 pct. for udenlandske obligationer og 1,5-2 pct. for aktier ifølge Hans Peter Christensen.
Emissionstillæg og indløsningsfradrag
Emissionstillæg og indløsningsfradrag er omkostninger, der bliver pålagt, når der bliver købt eller solgt investeringsforeningsbeviser.
Har man en plejeaftale, hvor det er banken, der bestemmer, hvornår der skal handles, skal man holde ekstra øje da der ofte også er omkostninger hertil.
"Så kan man hurtigt sammenlagt komme op på udgifter, der svarer til 2,5-3 pct. om året. Handler du derimod selv, kan du beholde samme investeringer i mange år, og derved selv bestemme udgiften," siger Hans Peter Christensen.
2: Sammensæt porteføljen rigtigt
Hold øje med sammensætningen i din portefølje. Der er investeringsforeninger inden for mange områder – både forskellige typer af aktier og obligationer.
"Når man vælger investeringsforening er det relevant at se på, hvor bred en sammensætning af aktier der er. Hvor mange forskellige aktier er der? Og hvorhenne i verden er de, og i hvilket typer brancher?," siger Hans Peter Christensen.
Der findes flere sider på nettet, hvor man kan sammenligne afkast og omkostninger fra forskellige investeringsforeninger. Heriblandt Morningstar og Investeringsforeningsrådets hjemmeside.
