En kurs på 99. Det er i dag realiteten på det fastforrentede realkreditlån med afdrag på 1,5 pct.
Har du et boliglån med en rente på 2,5 pct. eller derover med en restgæld på over 500.000 kr., er der derfor god grund til at tjekke efter, om det giver mening at konvertere.
“Vi står med endnu en renterekord i dag. Jeg ved efterhånden ikke, hvad jeg skal sige,” lyder det fra chefanalytiker og boligøkonom i Nordea Kredit, Lise Nytoft Bergmann.
For hele sektoren er der udstedt boliglån med 2,5 pct. i rente for 143 mia. kr. Det betyder, at godt 140.000 boligejere har låntypen. Dermed er der bygget op til en vaskeægte konverteringsbølge, mener realkreditøkonomerne.
“Med det nuværende kursniveau forventer vi, at de samlede indfrielser af fastforrentede lån kan komme op i nærheden af 60 mia. kr.," skriver chefanalytiker i Totalkredit, Jeppe Borre i en kommentar.
Indehaver af rådgivningsvirksomheden Realkreditkonsulenten, Martin Riedel, er på bankernes side.
“Jeg er faktisk meget enig. Faktisk ser vi også, at en del med et lån på 2 pct. vil kunne få noget ud af en konvertering,” siger han.
Så meget kan du spare
Efter Nordea Kredits beregninger vil en boligejer med et lån på 1 mio. kr. kunne spare 100 kr. om måneden ved at konvertere fra 2,5 til 1,5 procentslånet.
Men selvom det ikke lyder af meget, vil afdraget på lånet stige væsentligt. 420 kr. mere om måneden vil låntypen afdrage gælden med. Over hele tilbagebetalingsperioden vil boligejeren samlet set spare 70.000 kr.
Da det også koster lidt at konvertere, skal man dog ikke stå over for et boligsalg i nær fremtid. Mere end fem år skal du have i sinde at beholde boligen, mener Lise Nytoft Bergmann.
“Har man en tidshorisont, der er længere end fem år i boligen, og man tror på, at renterne kommer til at stige, så skal man få kigget på, om det kan betale sig at konvertere,” siger hun og pointerer, at det ikke koster noget at få sin bank til at regne på, om en konvertering kan betale sig.
Står du derimod over for et salg eller tror på, at renterne vil falde yderligere, skal du vente. Om det kommer til at ske, så vi om et par dage kan se en åbning af et fastforrentet lån 30-årigt lån på 1 pct., tør Lise Nytoft Bergmann efterhånden ikke spå om.
“Jeg troede heller ikke, vi ville få 1,5 eller 2 procentslån. Jeg synes, det her er vildt. Men vi har efterhånden lært, at der er stor forskel på, hvad der er usandsynligt, og hvad der er umuligt,” siger Lise Nytoft Bergmann.
Har du et boliglån med en rente på 2,5 pct. eller derover med en restgæld på over 500.000 kr., er der derfor god grund til at tjekke efter, om det giver mening at konvertere.
“Vi står med endnu en renterekord i dag. Jeg ved efterhånden ikke, hvad jeg skal sige,” lyder det fra chefanalytiker og boligøkonom i Nordea Kredit, Lise Nytoft Bergmann.
For hele sektoren er der udstedt boliglån med 2,5 pct. i rente for 143 mia. kr. Det betyder, at godt 140.000 boligejere har låntypen. Dermed er der bygget op til en vaskeægte konverteringsbølge, mener realkreditøkonomerne.
“Med det nuværende kursniveau forventer vi, at de samlede indfrielser af fastforrentede lån kan komme op i nærheden af 60 mia. kr.," skriver chefanalytiker i Totalkredit, Jeppe Borre i en kommentar.
Indehaver af rådgivningsvirksomheden Realkreditkonsulenten, Martin Riedel, er på bankernes side.
“Jeg er faktisk meget enig. Faktisk ser vi også, at en del med et lån på 2 pct. vil kunne få noget ud af en konvertering,” siger han.
Så meget kan du spare
Efter Nordea Kredits beregninger vil en boligejer med et lån på 1 mio. kr. kunne spare 100 kr. om måneden ved at konvertere fra 2,5 til 1,5 procentslånet.
Men selvom det ikke lyder af meget, vil afdraget på lånet stige væsentligt. 420 kr. mere om måneden vil låntypen afdrage gælden med. Over hele tilbagebetalingsperioden vil boligejeren samlet set spare 70.000 kr.
Da det også koster lidt at konvertere, skal man dog ikke stå over for et boligsalg i nær fremtid. Mere end fem år skal du have i sinde at beholde boligen, mener Lise Nytoft Bergmann.
“Har man en tidshorisont, der er længere end fem år i boligen, og man tror på, at renterne kommer til at stige, så skal man få kigget på, om det kan betale sig at konvertere,” siger hun og pointerer, at det ikke koster noget at få sin bank til at regne på, om en konvertering kan betale sig.
Står du derimod over for et salg eller tror på, at renterne vil falde yderligere, skal du vente. Om det kommer til at ske, så vi om et par dage kan se en åbning af et fastforrentet lån 30-årigt lån på 1 pct., tør Lise Nytoft Bergmann efterhånden ikke spå om.
“Jeg troede heller ikke, vi ville få 1,5 eller 2 procentslån. Jeg synes, det her er vildt. Men vi har efterhånden lært, at der er stor forskel på, hvad der er usandsynligt, og hvad der er umuligt,” siger Lise Nytoft Bergmann.
