80 pct. af danskerne med fastforrentet lån har valgt den lånetype på grund af den faste månedlige ydelse og går dermed glip af gevinsten ved lånekonvertering.
Det viser en undersøgelse fra Realkredit Danmark og YouGov Zapera.
"Det helt store problem er, at nogle låntagere bare vil have den faste ydelse, og det er eneste kriterium. De mister nogle muligheder for at forbedre økonomien, som de oven i købet har betalt for," siger cheføkonom i RD, Christian Hilligsøe Heinig.
I et fastforrentet lån har låntageren nemlig betalt for muligheden for at kunne konvertere lånet, når kursen er gunstig, og altid kunne købe lånet ud til kurs 100. Men undersøgelsen viser også, at 25 pct. af låntagerne slet ikke ved, hvad lånekonvertering betyder.
Nogle konverterer aldrig
Og selv om de fleste dog godt ved, hvad konvertering betyder, så er det stadig de færreste, der benytter sig af det med kursgevinsten for øje, selv om der nogle gange ligger store besparelser og venter helt gratis.
"Vi har stadig nogle, der ligger i 7 pct. lån, og som kunne have kommet næsten kvit og frit ned i en 4 pct. og have sparet en del penge," siger Christian Hilligsøe Heinig.
Når fast månedlig ydelse er eneste kriterium, så kunne det stadig mere populære T-lån, som BRF-kredit nu også udbyder, være en oplagt mulighed. Men der skal man alligevel være opmærksom, advarer Christian Hilligsøe Heinig.
Lånet bliver nemlig ofte fremstillet, som om den månedlige ydelse er fuldstændig urørlig, og det kun er lånets løbetid, der ændrer sig i takt med renten.
Det er for så vidt også rigtig, så længe renten er så lav, at lånets løbetid ikke overstiger 30 år. Det er nemlig den længst mulige løbetid, og hvis renten bliver højere, stiger den månedlige ydelse.
Renteloft kan være sagen
I stedet anbefaler RD, at kunder kigger mod lån med variabel rente og renteloft.
"Flexgaranti kunne være en god lånetype, fordi du har et fast loft over renten, men får en gevinst, når renter er lav. Desværre er kursen ikke specielt attraktiv lige nu, fordi lånet ikke er så attraktivt for investorer," siger Christian Hilligsøe Heinig.
Lige nu ligger RD's flexgaranti i kurs 93,8 med et renteloft på 6 pct. over 30 år. Lige nu har lånet en effektiv rente efter skat på 2,39 pct.
Med et renteloft får kunden altså en mere konkurrencedygtig rente i de gode tider, men undgår risikoen ved heftige rentestigninger ligesom de fastforrentede lån.
Det viser en undersøgelse fra Realkredit Danmark og YouGov Zapera.
"Det helt store problem er, at nogle låntagere bare vil have den faste ydelse, og det er eneste kriterium. De mister nogle muligheder for at forbedre økonomien, som de oven i købet har betalt for," siger cheføkonom i RD, Christian Hilligsøe Heinig.
I et fastforrentet lån har låntageren nemlig betalt for muligheden for at kunne konvertere lånet, når kursen er gunstig, og altid kunne købe lånet ud til kurs 100. Men undersøgelsen viser også, at 25 pct. af låntagerne slet ikke ved, hvad lånekonvertering betyder.
Nogle konverterer aldrig
Og selv om de fleste dog godt ved, hvad konvertering betyder, så er det stadig de færreste, der benytter sig af det med kursgevinsten for øje, selv om der nogle gange ligger store besparelser og venter helt gratis.
"Vi har stadig nogle, der ligger i 7 pct. lån, og som kunne have kommet næsten kvit og frit ned i en 4 pct. og have sparet en del penge," siger Christian Hilligsøe Heinig.
Når fast månedlig ydelse er eneste kriterium, så kunne det stadig mere populære T-lån, som BRF-kredit nu også udbyder, være en oplagt mulighed. Men der skal man alligevel være opmærksom, advarer Christian Hilligsøe Heinig.
Lånet bliver nemlig ofte fremstillet, som om den månedlige ydelse er fuldstændig urørlig, og det kun er lånets løbetid, der ændrer sig i takt med renten.
Det er for så vidt også rigtig, så længe renten er så lav, at lånets løbetid ikke overstiger 30 år. Det er nemlig den længst mulige løbetid, og hvis renten bliver højere, stiger den månedlige ydelse.
Renteloft kan være sagen
I stedet anbefaler RD, at kunder kigger mod lån med variabel rente og renteloft.
"Flexgaranti kunne være en god lånetype, fordi du har et fast loft over renten, men får en gevinst, når renter er lav. Desværre er kursen ikke specielt attraktiv lige nu, fordi lånet ikke er så attraktivt for investorer," siger Christian Hilligsøe Heinig.
Lige nu ligger RD's flexgaranti i kurs 93,8 med et renteloft på 6 pct. over 30 år. Lige nu har lånet en effektiv rente efter skat på 2,39 pct.
Med et renteloft får kunden altså en mere konkurrencedygtig rente i de gode tider, men undgår risikoen ved heftige rentestigninger ligesom de fastforrentede lån.
