Et opråb lyder fra en række boligøkonomer til de danske boligejere: Skynd jer ned i banken og få regnet på, om I skal konvertere jeres lån.
Det britiske nej til EU har nemlig banket de danske boligrenter ned og det betyder, at især boligejere med fastforrentede lån med en rente på 3 pct. eller derover, kan få en gylden mulighed for konvertering.
”Boligejere med et fastforrentet lån med en rente på 3 pct. eller derover bør overveje at konvertere. De bør se at komme ned i banken og få regnet på, om de skal gøre det nu,” siger Lise Nytoft Bergmann, boligøkonom i Nordea Kredit.
Fuglen i hånden
Hun understreger, at man skal nå det inden den næste opsigelsesfrist, som er i slutningen af juli. Men boligejerne skal ikke vente til sidste øjeblik.
”Man kan minimere omkostningerne ved konvertering ved at vente til man er så tæt på opsigelsesfristen som muligt. Men der er ingen garanti for, at de kurser, vi ser i dag er lige så flotte ved udgangen af juli og så er der risiko for kurstab. Vi sidder med en fugl i hånden nu, men vi aner ikke, om den er større, mindre eller om den er fløjet i slutningen af juli,” siger Lise Nytoft Bergmann.
En mulighed kan være at konvertere til et fastforrentet lån med lavere rente, f.eks. 2 eller 2,5 pct.
I dag ligger det 30-årige 2,5 pct. lån med afdrag i kurs 100,1. I går lå det i kurs 99,1.
Kursen på det 30-årige 2 pct. lån ligger i kurs 96,7 mod kurs 95,6. Begge lån er altså steget ca. 1 kurspoint.
Er der tale om et fastforrentet lån på 1 mio. kr. uden afdrag, ligger ydelsen i dag på 1.950 kr., mens den i går lå på 1.970 kr., ifølge Nordea Kredit.
"Det lyder ikke af meget, men målt over hele lånets løbetid, er det trods alt ikke helt ligegyldigt. Målt over alle 30 år, vil en boligejer, der optager lånet i dag, nemlig få en samlet regning på 1.510.000 kr., mens boligejeren, der optog lånet i går, vil skulle betale 1.525.000 kr.," slår Lise Nytoft Bergmann fast.
Attraktive kurser
Også fra BRF Kredit lyder opfordringen, at man skal skynde sig ned i sin bank.
”Det er en unik mulighed for boligejere med fastforrentede 3 pct.-lån. Fastforrentede lån er steget i kurs og det er fordi investorerne efterspørger de lange, sikre obligationer, fordi der er usikkerhed på markedet,” siger Mikkel Høegh, boligøkonom hos BRF Kredit.
Han mener også, at et fastforrentet lån på enten 2 pct. eller 1,5 pct. kan være en god mulighed.
”De lange konverterbare obligationer, altså de gammeldags fastforrentede lån vil handle 1-2 kurspoint op. Det betyder, at det 30-årige 2 pct. lån kan hjemtages til meget attraktive kurser og for nogen kan det være interessant at se på 1,5 pct. 30 år,” lyder det fra Mikkel Høegh.
Pas på modreaktion
Samme budskab sender Realkredit Danmark til boligejerne, men advarer samtidig om at vente til sidste øjeblik.
”Vi må dog samtidig konkludere, at der er særdeles stor usikkerhed omkring, hvor meget renterne kan blive presset ned i den kommende tid, og der kan også være en modgående reaktion, når først chok-effekten af valgresultatet har lagt sig,” siger Christian Hilligsøe Heinig, cheføkonom hos Realkredit Danmark.
Det britiske nej til EU har nemlig banket de danske boligrenter ned og det betyder, at især boligejere med fastforrentede lån med en rente på 3 pct. eller derover, kan få en gylden mulighed for konvertering.
”Boligejere med et fastforrentet lån med en rente på 3 pct. eller derover bør overveje at konvertere. De bør se at komme ned i banken og få regnet på, om de skal gøre det nu,” siger Lise Nytoft Bergmann, boligøkonom i Nordea Kredit.
Fuglen i hånden
Hun understreger, at man skal nå det inden den næste opsigelsesfrist, som er i slutningen af juli. Men boligejerne skal ikke vente til sidste øjeblik.
”Man kan minimere omkostningerne ved konvertering ved at vente til man er så tæt på opsigelsesfristen som muligt. Men der er ingen garanti for, at de kurser, vi ser i dag er lige så flotte ved udgangen af juli og så er der risiko for kurstab. Vi sidder med en fugl i hånden nu, men vi aner ikke, om den er større, mindre eller om den er fløjet i slutningen af juli,” siger Lise Nytoft Bergmann.
En mulighed kan være at konvertere til et fastforrentet lån med lavere rente, f.eks. 2 eller 2,5 pct.
I dag ligger det 30-årige 2,5 pct. lån med afdrag i kurs 100,1. I går lå det i kurs 99,1.
Kursen på det 30-årige 2 pct. lån ligger i kurs 96,7 mod kurs 95,6. Begge lån er altså steget ca. 1 kurspoint.
Er der tale om et fastforrentet lån på 1 mio. kr. uden afdrag, ligger ydelsen i dag på 1.950 kr., mens den i går lå på 1.970 kr., ifølge Nordea Kredit.
"Det lyder ikke af meget, men målt over hele lånets løbetid, er det trods alt ikke helt ligegyldigt. Målt over alle 30 år, vil en boligejer, der optager lånet i dag, nemlig få en samlet regning på 1.510.000 kr., mens boligejeren, der optog lånet i går, vil skulle betale 1.525.000 kr.," slår Lise Nytoft Bergmann fast.
Attraktive kurser
Også fra BRF Kredit lyder opfordringen, at man skal skynde sig ned i sin bank.
”Det er en unik mulighed for boligejere med fastforrentede 3 pct.-lån. Fastforrentede lån er steget i kurs og det er fordi investorerne efterspørger de lange, sikre obligationer, fordi der er usikkerhed på markedet,” siger Mikkel Høegh, boligøkonom hos BRF Kredit.
Han mener også, at et fastforrentet lån på enten 2 pct. eller 1,5 pct. kan være en god mulighed.
”De lange konverterbare obligationer, altså de gammeldags fastforrentede lån vil handle 1-2 kurspoint op. Det betyder, at det 30-årige 2 pct. lån kan hjemtages til meget attraktive kurser og for nogen kan det være interessant at se på 1,5 pct. 30 år,” lyder det fra Mikkel Høegh.
Pas på modreaktion
Samme budskab sender Realkredit Danmark til boligejerne, men advarer samtidig om at vente til sidste øjeblik.
”Vi må dog samtidig konkludere, at der er særdeles stor usikkerhed omkring, hvor meget renterne kan blive presset ned i den kommende tid, og der kan også være en modgående reaktion, når først chok-effekten af valgresultatet har lagt sig,” siger Christian Hilligsøe Heinig, cheføkonom hos Realkredit Danmark.
