Stiger renten på dit flekslån med 5 procentpoint ved næste refinansiering - så får du et fastforrentet lån. Sådan kan virkeligheden komme til at se ud, hvis erhvervs- og vækstminister Henrik Sass Larsen (S) kan samle flertal for et netop udsendt lovforslag.
Lovforslaget, der bærer titlen "Fremtidssikring af dansk realkredit", har til formål at mindske den såkaldte refinansieringsrisiko, som blandt andet ratingbureauer har ytret stor bekymring for ved den danske realkreditmodel.
"Jeg forventer, at realkreditinstitutterne med lovændringen kan opretholde de korte rentetilpasningslån, som rigtig mange danskere er glade for. Derfor giver vi dem nu en lånesikring, så de kan opretholde de lån, som de kender og er glade for," siger Henrik Sass Larsen i følge en pressemeddelelse, der ligger på erhvervs- og vækstministeriet hjemmeside.
Rejser spørgsmål
Hos brancheorganisationerne Realkreditforeningen og Realkreditrådet, rejser lovforslaget en række spørgsmål. Blandt andet, hvordan investorerne vil tage imod forslaget - og dermed, hvad det vil betyde for prisen på lånet.
"Sagt på dansk, så forsøger man på denne måde at skubbe en teoretisk refinansieringsrisiko over på investorerne," lyder det fra adm. direktør i Realkreditrådet, Ane Arnth Jensen.
Hos Realkreditforeningen frygter adm. direktør Karsten Beltoft også for investorernes dom, men ser samtidig ordningen som en brandforsikring. .
"Kigger man over tid, så er det aldrig sket, at renten er steget med 5 procentpoint, så det vil være en situation, hvor vi er ude i ekstremer," siger han.
Sådan vil det virke
Netop refinansieringsrisikoen, som kort fortalt omfatter de genvordigheder som de danske husholdninger og dermed den danske økonomi vil blive udsat for, hvis boligydelserne pludselig med et slag bliver mangedoblet, har været i fokus gennem længere tid. Både de internationale ratingbureauer og EU-systemet har stillet spørgsmål ved den danske realkreditmodel på den konto.
Bliver lovforslaget til virkelighed, kan det formentlig være med til at dæmme op for frygten.
Loven vil træde i kraft, hvis en refinansieringsauktion kikser eller renterne stiger med over 5 procentpoint.
"Har du et flekslån på 2 pct., der stiger til 7 pct. så udløses reglen og dit flekslån vil blive konverteret til et fastforrentet lån på 7 pct. som vil blive uigenkaldeligt vil blive ved med at være fastforrentet uanset om flekslånsrenterne, så igen falder, " forklarer Karsten Beltoft.
Sker denne pludselige rentestigning, er det ikke utænkeligt at de fastforrentede lån som realkreditsektoren udbyder på normal vis vil have en lavere rente. Dem må man så som boligejer konvertere til efterfølgende.
"Får du et 7 procentslån og de øvrige fastforrentede lån har en rente på 4 pct., så vil dit 7 procentslån have en så høj kurs, at det kan indfries til kurs 100 og du vil så kunne optage et nyt fastforrentet lån til en lavere kurs," forklarer han.
Det er hensigten, at lovændringen skal træde i kraft pr. 1. januar 2014 for hurtigst muligt at skabe klarhed på markedet, men ændringen får dog ikke virkning på de flekslån for estimeret 243 mia. kr. der skal finde ny rente i december.
Lovforslaget, der bærer titlen "Fremtidssikring af dansk realkredit", har til formål at mindske den såkaldte refinansieringsrisiko, som blandt andet ratingbureauer har ytret stor bekymring for ved den danske realkreditmodel.
"Jeg forventer, at realkreditinstitutterne med lovændringen kan opretholde de korte rentetilpasningslån, som rigtig mange danskere er glade for. Derfor giver vi dem nu en lånesikring, så de kan opretholde de lån, som de kender og er glade for," siger Henrik Sass Larsen i følge en pressemeddelelse, der ligger på erhvervs- og vækstministeriet hjemmeside.
Rejser spørgsmål
Hos brancheorganisationerne Realkreditforeningen og Realkreditrådet, rejser lovforslaget en række spørgsmål. Blandt andet, hvordan investorerne vil tage imod forslaget - og dermed, hvad det vil betyde for prisen på lånet.
"Sagt på dansk, så forsøger man på denne måde at skubbe en teoretisk refinansieringsrisiko over på investorerne," lyder det fra adm. direktør i Realkreditrådet, Ane Arnth Jensen.
Hos Realkreditforeningen frygter adm. direktør Karsten Beltoft også for investorernes dom, men ser samtidig ordningen som en brandforsikring. .
"Kigger man over tid, så er det aldrig sket, at renten er steget med 5 procentpoint, så det vil være en situation, hvor vi er ude i ekstremer," siger han.
Sådan vil det virke
Netop refinansieringsrisikoen, som kort fortalt omfatter de genvordigheder som de danske husholdninger og dermed den danske økonomi vil blive udsat for, hvis boligydelserne pludselig med et slag bliver mangedoblet, har været i fokus gennem længere tid. Både de internationale ratingbureauer og EU-systemet har stillet spørgsmål ved den danske realkreditmodel på den konto.
Bliver lovforslaget til virkelighed, kan det formentlig være med til at dæmme op for frygten.
Loven vil træde i kraft, hvis en refinansieringsauktion kikser eller renterne stiger med over 5 procentpoint.
"Har du et flekslån på 2 pct., der stiger til 7 pct. så udløses reglen og dit flekslån vil blive konverteret til et fastforrentet lån på 7 pct. som vil blive uigenkaldeligt vil blive ved med at være fastforrentet uanset om flekslånsrenterne, så igen falder, " forklarer Karsten Beltoft.
Sker denne pludselige rentestigning, er det ikke utænkeligt at de fastforrentede lån som realkreditsektoren udbyder på normal vis vil have en lavere rente. Dem må man så som boligejer konvertere til efterfølgende.
"Får du et 7 procentslån og de øvrige fastforrentede lån har en rente på 4 pct., så vil dit 7 procentslån have en så høj kurs, at det kan indfries til kurs 100 og du vil så kunne optage et nyt fastforrentet lån til en lavere kurs," forklarer han.
Det er hensigten, at lovændringen skal træde i kraft pr. 1. januar 2014 for hurtigst muligt at skabe klarhed på markedet, men ændringen får dog ikke virkning på de flekslån for estimeret 243 mia. kr. der skal finde ny rente i december.
