En ny lov har strammet grebet om kviklånsvirksomheder. Siden 1. juli har det været forbudt for dem at udbyde forbrugslån med en Årlig Omkostning i Procent, eller ÅOP, på mere end 35 pct., og hvis virksomhederne skal have lov til at markedsføre deres produkter, må deres ÅOP ikke overstige 25 pct.
pct. har ÅOP maks. måttet ligge på for et lån siden d. 1 juli
Før den nye lov trådte i kraft, sneg ÅOP'en på kviklån sig nemt op på flere hundrede pct., og i virksomheden Finans 247 lå deres ÅOP typisk på 90 pct. og opefter før begrænsningen.
“Når man laver sådan en grænse, har man lukket markedet for små og korte lån ned,” siger adm. direktør for Finans 247, Peter Ørding Andreasen.
Finans 247 står bag produktnavnene Folkelånet.dk og Minifinans.dk, som blandt andet udsteder kviklån.
Han mener ikke, at kviklånsfirmaer længere kan tjene nok på at udbyde lån, der varer under et år, og som er på under 10.000 kr., da ÅOP'en hurtigt stiger til 25 pct., når de skal låne mindre beløb ud i kortere tid.
“Det er ren matematik. En kunde vil låne 2000 kr. i en måned. Hvis jeg bare tager 150 kr. i oprettelsesgebyr, har jeg en ÅOP på over 90 pct. Det kan simpelthen ikke lade sig gøre,” forklarer han.
Peter Ørding Andreasen mener ikke, at behovet for de små hurtige lån bliver mindre, selvom lånene ikke længere er lige så lettilgængelige hos kviklånsvirksomhederne.
Ifølge direktøren søger låntagerne blot ud på det, han kalder uregulerede markeder, hvor fremmede i facebookgrupper, bekendte og sågar rockere udsteder lån med urimelige tilbagebetalingskrav.
“Min oplevelse er, at det marked er eksploderet, fordi de ikke har andre steder at gå hen. Nogle siger, at de mennesker ikke burde have mulighed for at låne, men vi synes godt, man kan give dem et fornuftigt alternativ.”
Ved en hurtig søgning på Facebook kan man finde grupper med navne som “Kviklån til private”, “Lån penge af private” og “Send og Modtage Penge – Lån og udlån mellem private”, der har flere tusinde medlemmer.
Mange af virksomhedens kunder bestod før indførelsen af ÅOP-loven af folk, der skulle have de såkaldte små lån under 10.000 kr.
Finans 247 har ændret deres lån til at have en løbetid på mindst tre år, en ÅOP på højst 25 pct. og et mindstebeløb på 10.000 kr.
Loven er vedtaget i håbet om, at det vil reducere antallet af mennesker, der ender i uoverskuelig gæld. I den forbindelse udtalte erhvervsminister Simon Kollerup (S), at de mest grådige selskaber ville komme til at skulle ændre på deres forretningsmodel.
“Hvis jeg bare tager 150 kr. i oprettelsesgebyr, har jeg en ÅOP på over 90 pct.
Peter Ørding Andreasen, adm. direktør hos Finans 247
Peter Ørding Andreasen giver ministeren ret i, at der har været tilfælde, hvor nogen er gået over grænsen, men han havde ønsket, at regeringens lovgivning på området var blevet delt op i to.
“Hvis man havde været lidt mere skarp, kunne man have lavet et regelsæt til lånene under 10.000 kr. og et andet regelsæt til lån over 10.000 kr.”
Han forventer, at det kommer til at sætte sig i indtjeningen, men er ikke nervøs for forretningen.
“Vi er sikre på, at der er konkurrenter, der forsvinder, så vi ser da også nogle muligheder i den her regulering,” siger han.
Børsen har også været i kontakt med firmaet 4 finance, der i et mailsvar skriver, at de forventer en stigning i de uregulerede markeder. Firmaet har justeret sine produkter på kviklånsvirksomheden Vivus, så ÅOP'en maks. er 25 pct. Creamfinance har ikke ønsket at stille op til interview, og Lånlet har ikke svaret på Børsens interviewforespørgsel.
