Køb nu, betal senere.
Det lyder måske som et af den slags tilbud, man som barn lærte, at man burde holde sig langt fra. Men nu er det faktisk en reel mulighed for kunderne i den digitale danske bank Lunar.
Fredag morgen går Lunar nemlig som den første nordiske bank med på “køb nu, betal senere”-tendensen.
Det er dog langt fra gratis. Lunars kunder skal betale hvad der svarer til en årlig rente på 22 pct. for at udskyde betalingerne, hvilket er betydeligt mere end eksempelvis en traditionel kassekredit.
Lunars nye produkt går ud på, at bankens kunder kan udskyde eller opsplitte deres betalinger over flere måneder. Derudover kan man gå 30 dage tilbage i sin købshistorik og vælge, at lige netop dét fjernsyn, man købte for 20 dage siden, vil man hellere betale for i næste måned, fortæller bankdirektør Peter Smith.
“Der er stor efterspørgsel på noget mere fleksibilitet i dagligdagen fra kunderne, og det tror jeg kun vil fortsætte
Peter Smith, bankdirektør i Lunar
“Det her giver mere fleksibilitet for vores kunder. Har man en måned, hvor udgifterne er store, kan man udskyde regningen og få lidt luft i økonomien,” siger Peter Smith og understreger, at 10.000 kr. er det maksimale beløb, man kan udskyde.
Ifølge ham er tendensen om at udskyde sine betalinger kommet for at blive. Man ser det allerede hos betalingsselskaber som f.eks. Klarna, Afterpay og Affirm, som samarbejder med onlinebutikkerne og giver kunderne mulighed for at dele købet op ved kassen.
Lunar Bank
“Vi kan allerede se det hos mange af de udbydere, der ikke er banker og som derfor er begrænset til shopping. Der er stor efterspørgsel på noget mere fleksibilitet i dagligdagen fra kunderne, og det, tror jeg, kun vil fortsætte,” siger Peter Smith.
Som andre typer lån kræver Lunars nye produkt dog en kreditvurdering af den enkelte kunde.
“Netop så vi sikrer, at vi ikke sender nogle ud i et tilbud, de ikke kan betale tilbage,” siger han.
Normalt plejer kreditvurderinger at være omkostningsfulde for banken, men Lunar har en fordel ved at være digital, fortæller direktøren.
“Vi klarer det igennem algoritmer og de onlinedata, vi har liggende. Der er det en fordel, at vi er så digitale, som vi er, for så koster det os nærmest ikke en krone ekstra,” siger Peter Smith.
“Algoritmer kan være rigtigt gode. Men der er nogle ting, man skal være opmærksom på
Morten Bruun Pedersen, cheføkonom i Forbrugerrådet Tænk
I Forbrugerrådet Tænk vækker Lunars nye produkt ikke umiddelbart bekymringer.
Men cheføkonom Morten Bruun Pedersen understreger, at man altid skal være ekstra opmærksom, når kreditvurderinger foretages ud fra en algoritme.
pct. er de årlige omkostninger ved at udskyde betalingerne
“Algoritmer kan være rigtigt gode. Men der er nogle ting, man skal være opmærksom på. Ledelsen har ansvaret for at sikre, at vurderingen er i orden i forhold til lovgivningen og sker pga. af låntagers individuelle forhold og ikke på grund af risikovurdering i virksomheden. Vi har set sager, hvor der ikke har været en fyldestgørende kreditvurdering ud fra algoritmen, og tilfælde hvor kunderne er blevet vurderet decideret forkert,” siger han.
Han understreger også, at Forbrugerombudsmanden i kølvandet på sin vurdering af 160 ulovlige lån i 2020 fra flere forbrugsvirksomheder og banker i øjeblikket har blikket stift rettet mod, om bankerne foretager de nødvendige kreditværdighedsvurderinger.
Bankdirektør i Lunar Bank Peter Smith er nu ikke bekymret for, om bankens algoritme kunne ende med at vurdere økonomisk trængte kunder egnet.
“Jeg er overbevist om, at vores algoritmer vil bidrage til, at vi godkender de kunder, som faktisk har økonomien til det,” siger han.
