Man hører om den, man læser om den, og man garderer sig for ikke at blive en del af den:
Statistikken over de mange danske boligejere, som hvert år får klimaforandringerne inden for egen matrikel i form af en vandskade.
De seneste år har budt på den ene vejr- og nedbørsrekord efter den anden, og det afspejles i en analyse foretaget af Forsikring & Pension, brancheorganisationen for danske forsikrings- og pensionsselskaber. Samlet er der i perioden fra 1. januar 2023 til 30. juni 2025 således blevet anmeldt knap 131.000 vejrelaterede skader, særligt efter storm og skybrud.
Og spørger man landets forsikringsselskaber, påvirker det, hvordan danske boligejere forsikrer sig, når vejret i stigende grad inviterer sig selv indenfor.
“Vi ser, særligt efter 2023 og 2024, som var enormt våde år, at der kom mere fokus på at skulle gardere sig mod vandskader. Når vi i dag får nye kunder ind, vælger næsten alle at tilvælge den udvidede vandskadedækning,” siger Helene Ibsen, boligchef hos If – Danmarks næststørste forsikringsselskab, der også ejer Topdanmark.
Hele det her område er noget, selskaberne stepper op på i øjeblikket
Thomas Brenøe, direktør for forsikring og digitalisering, Forsikring & Pension
If har siden 2020 oplevet en vækst på 110 pct. i antallet af danske privatkunder, der er omfattet af en udvidet vandskadeforsikring. Hvor 20 pct. af selskabets kunder i 2020 havde dækningen, er det i dag næsten halvdelen.
“Det er helt sikkert noget, folk i højere og højere grad spørger ind til, når de ringer til os. For nogle år siden kunne det godt lidt blive set som en luksusdækning, man måske ikke havde brug for, hvor det i dag ser noget mere komplekst ud med den nedbør, vi får,” siger Helene Ibsen.
En udvidet vandskadedækning dækker flere former for vandskader, end en basisdækning hos et forsikringsselskab omfatter. Der kan f.eks. være tale om skader efter regn, som trænger ind gennem tage eller mure, eller vand, der stiger op i huset fra kloakken.
Det er kun to uger siden, at landets tredjestørste forsikringsselskab Alm. Brand meldte, at antallet af udvidede vandskadedækninger hos dets kunder er vokset med 172 pct. fra 2021 til 2025. Alene fra 2024 til 2025 er antallet steget med 20 pct.
Et ændret forsikringsmønster
Hos Forsikring & Pension deler man opfattelsen af, at flere og flere danskere i dag lader klimaforandringerne afspejle sig i deres forsikringsbehov.
Brancheorganisationen har selv spurgt en række af de største danske forsikringsselskaber, hvor mange danske forsikringskunder der i dag har en udvidet vandforsikring som tillæg til en husforsikring. Og her ses en lignende – og altså stigende – tendens.
62,6 pct. af forsikringskunderne hos de adspurgte selskaber havde i 2024 tilvalgsdækningen, hvorimod andelen lød på 39,9 pct. tilbage i 2020.
Undersøgelsen dækker omkring 66 pct. af det danske marked for privat husforsikring, oplyser brancheorganisationen.
“Der har været en øget opmærksomhed på, at klimaforandringerne betyder noget for hyppigheden af kraftig nedbør og højtstående grundvand. Det er et udtryk for, at man vurderer sit forsikringsbehov ud fra potentielle skader, som klimaforandringerne kan tage med sig,” siger Thomas Brenøe, direktør for regulering og forbrugerforhold hos Forsikring & Pension.
For selvom en basisdækning også dækker skybrud, får man med den udvidede dækning f.eks. også sikkerhed mod vandskader i tilfælde, hvor kraftigt nedbør ikke klassificeres som skybrud.
“Det kan godt være relevant, hvis man f.eks. har en opfattelse af, at klimasikringen ikke er optimal, hvor man bor. Eller hvis man får længerevarende nedbør, som ikke er et erklæret skybrud, kombineret med højtstående grundvand,” siger han.
“Jeg er ikke sikker på, at alle, der tilkøber det, egentlig ved, hvad forskellen er, men man skal se det som et udtryk for, at det er noget, folk tænker over.”
Populært blandt nye kunder
Når der i stigende grad tilvælges den ekstra dækning mod vejrgudernes til tider truende adfærd mod husejere, er det særligt populært blandt kunder, som står midt i et skift af forsikringsselskab.
Hos If oplyser Helene Ibsen, at fire ud af fem nye kunder vælger dækningen til.
For nogle år siden kunne det godt lidt blive set som en luksusdækning
Helene Ibsen, boligchef, If
Og hos landets største forsikringsselskab Tryg oplever man, at ni ud af ti nye kunder sidste år valgte at tilkøbe den udvidede dækning, når de tegnede en husforsikring.
“Vi oplever tydeligt, at nye kunder i stigende grad vælger dækningen til allerede ved køb af deres husforsikring, og det er med til at løfte andelen samlet set. Det viser, at danskerne i højere grad ønsker at være sikret, når regnen eller tøbruddet rammer,” skriver Carsten Hvass-Nielsen, skadesdirektør hos Tryg, til Børsen.
“Derfor anbefaler vi også vores kunder at have udvidet vand som en del af deres husforsikring, fordi det i mange tilfælde gør en markant forskel, hvis uheldet er ude.”
I 2021 havde 65 pct. af Trygs kunder med husforsikring en udvidet vandskadedækning, mens andelen i 2025 lød på 77 pct., hvilket svarer til en stigning på 18 pct.
Hos GF Forsikring oplyser Martin Rundager, direktør for skadehjælp, at over 80 pct. af selskabets kunder har tegnet en udvidet vandskadedækning som tillæg til en standarddækning.
“Alt tyder på, at der kommer mere vand i fremtiden, så vi håber, at vi får de sidste med på den udvidede vandskade, da den ekstra dækning kan gøre en stor forskel,” udtaler han i et skriftligt svar.
Og ifølge Thomas Brenøe fra Forsikring & Pension “går der i dag konkurrence i at tilbyde dækningerne” blandt forsikringsselskaberne.
“Men der går også konkurrence i at være bedst til at rådgive om skadesforebyggelse og at håndtere skaderne bedst, når de sker. Hele det her område er noget, selskaberne stepper op på i øjeblikket,” siger han.
Jeg er ikke sikker på, at alle, der tilkøber det, egentlig ved, hvad forskellen er, men man skal se det som et udtryk for, at det er noget, folk tænker over
Thomas Brenøe, direktør for forsikring og digitalisering, Forsikring & Pension
Børsen har tidligere beskrevet, hvordan Gjensidige i oktober 2025 løftede sløret for en ny type husforsikring, som prissætter med udgangspunkt i den voksende trussel fra klimaforandringer.
En husforsikring baseret på en model, hvor risikoen for klimaskader i højere grad bliver en del af prissætningen. Heri inddrages flere informationer om boligen – herunder hvor langt huset ligger fra havet, vandløb og søer, samt hvor højt eller lavt det ligger.
“Det er vigtigt for forsikringstankegangen, at det ikke er flertallet, der betaler for alles risici. Derfor får vi nu meget bedre mulighed for at give kunderne individuelle priser, og så er det klart, at nogle får en lavere pris, mens andre får en højere pris,” sagde Maria Droob, chef for produktudvikling hos Gjensidige, dengang til Børsen.
