De danske boligejere er ved at sende yndlingslånet gennem mange år på pension, nemlig det helt korte F1-lån, hvor renten sættes hvert år.
Det viser en analyse fra Realkredit Danmark, der har studeret deres egne kunders bevægelser.
Kun hvert femte nye lån i årets tredje kvartal er et F1-lån, og det er næsten en halvering i forhold i 2011, hvor omkring 35 pct. af de nye lån var F1-lån.
Tendensen kommer på et tidspunkt, hvor realkreditbranchen har meldt ud, at F1-lånene er i overhængende fare - og måske også F3-lånene - på grund at risikoen for dårligere ratings.
Og hvor branchen også har sat omkostningerne på F1-lånene voldsomt i vejret med højere bidragssatser og kursskæringer.
Fortsætter til december
"I det hele taget har flere og flere danske boligejere siden sommeren 2012 vendt ryggen til F1-lånet, og den samlede udestående mængde udgør i dag 27,2 pct. mod 31,1 pct., da lånet var mest udbredt," siger Christian Hilligsøe Heinig, cheføkonom i Realkredit Danmark, i analysen.
Han vurderer, at F1-interessen falder yderligere, når boligejerne skal have fornyet lånene i efterårets store rentetilpasnings-auktioner.
"Vi kan på nuværende tidspunkt notere en større interesse blandt F1-låntagerne end sidste år i forhold til at binde renten for en længere periode via et såkaldt profilskifte. Sidste år endte vi med, at næsten 11 pct. af F1-omfanget skiftede lånet ud med større rentesikkerhed," siger Christian Hilligsøe Heinig.
Går efter F3 og F5
Men F1-kunderne er ikke på vej over i at få sikker grund under fødderne. I stedet tager de tre-årige og fem-årige rentetilpasningslån, F3 og F5, hvor der lige nu er ekstremt lave renter på grund af den internationale vækstkrise.
"Samtidig betyder den højere kursskæring ved auktionerne, at det er blevet relativt dyrere at have F1-lån, og det trækker også i retning af, at forsikringen ved F3 og F5-lån er blevet billigere over de senere år," skriver Christian Hilligsøe Heinig.
Afdragsfrie lån buldrer frem
Faktisk er der stadig appetit efter de her-og-nu billigste modeller, for de afdragsfrie lån buldrer frem.
De afdragsfrie lån stod for 49,8 pct. af de nye lån til boligejerne i tredje kvartal.
Det er en kraftig stigning i forhold til de 44,2 pct. i andet kvartal og kun 38,7 pct. året før.
Christian Hilligsøe Heinig understreger dog, at det også skal ses i lyset af, at konverteringsbølgen af lån med faste renter er ved at ebbe ud, efter at renten på de faste lån er steget kraftigt hen over sommeren.
Lige nu er et 30-årigt lån 3,3 procentpoint dyrere end et 1-årigt lån, og det er et stykke over den historiske forskel på omkring 2,3 procentpoint.
Trodser smæk på bidragssatsen
Men dengang den faste rente var lav, har de fleste vekslet fast rente med afdrag med et nyt lån af samme slags, og det betyder, at andelen af afdragsfrie lån i ny-udlånet blev presset lidt kunstigt ned i perioden.
Men danskerne holder altså fast i de afdragsfrie lån, selv om de får smæk på bidragssatsen, som hele ringen af realkreditinstitutter har banket i vejret på de afdragsfrie lån.
Faktisk står de afdragsfrie lån for hele 56,3 pct. på af udlånsmassen. Med andre ord har et flertal af de danske boligejere valgt nu valgt at sige farvel til de løbende afdrag og opsparing i boligerne.
Det viser en analyse fra Realkredit Danmark, der har studeret deres egne kunders bevægelser.
Kun hvert femte nye lån i årets tredje kvartal er et F1-lån, og det er næsten en halvering i forhold i 2011, hvor omkring 35 pct. af de nye lån var F1-lån.
Tendensen kommer på et tidspunkt, hvor realkreditbranchen har meldt ud, at F1-lånene er i overhængende fare - og måske også F3-lånene - på grund at risikoen for dårligere ratings.
Og hvor branchen også har sat omkostningerne på F1-lånene voldsomt i vejret med højere bidragssatser og kursskæringer.
Fortsætter til december
"I det hele taget har flere og flere danske boligejere siden sommeren 2012 vendt ryggen til F1-lånet, og den samlede udestående mængde udgør i dag 27,2 pct. mod 31,1 pct., da lånet var mest udbredt," siger Christian Hilligsøe Heinig, cheføkonom i Realkredit Danmark, i analysen.
Han vurderer, at F1-interessen falder yderligere, når boligejerne skal have fornyet lånene i efterårets store rentetilpasnings-auktioner.
"Vi kan på nuværende tidspunkt notere en større interesse blandt F1-låntagerne end sidste år i forhold til at binde renten for en længere periode via et såkaldt profilskifte. Sidste år endte vi med, at næsten 11 pct. af F1-omfanget skiftede lånet ud med større rentesikkerhed," siger Christian Hilligsøe Heinig.
Går efter F3 og F5
Men F1-kunderne er ikke på vej over i at få sikker grund under fødderne. I stedet tager de tre-årige og fem-årige rentetilpasningslån, F3 og F5, hvor der lige nu er ekstremt lave renter på grund af den internationale vækstkrise.
"Samtidig betyder den højere kursskæring ved auktionerne, at det er blevet relativt dyrere at have F1-lån, og det trækker også i retning af, at forsikringen ved F3 og F5-lån er blevet billigere over de senere år," skriver Christian Hilligsøe Heinig.
Afdragsfrie lån buldrer frem
Faktisk er der stadig appetit efter de her-og-nu billigste modeller, for de afdragsfrie lån buldrer frem.
De afdragsfrie lån stod for 49,8 pct. af de nye lån til boligejerne i tredje kvartal.
Det er en kraftig stigning i forhold til de 44,2 pct. i andet kvartal og kun 38,7 pct. året før.
Christian Hilligsøe Heinig understreger dog, at det også skal ses i lyset af, at konverteringsbølgen af lån med faste renter er ved at ebbe ud, efter at renten på de faste lån er steget kraftigt hen over sommeren.
Lige nu er et 30-årigt lån 3,3 procentpoint dyrere end et 1-årigt lån, og det er et stykke over den historiske forskel på omkring 2,3 procentpoint.
Trodser smæk på bidragssatsen
Men dengang den faste rente var lav, har de fleste vekslet fast rente med afdrag med et nyt lån af samme slags, og det betyder, at andelen af afdragsfrie lån i ny-udlånet blev presset lidt kunstigt ned i perioden.
Men danskerne holder altså fast i de afdragsfrie lån, selv om de får smæk på bidragssatsen, som hele ringen af realkreditinstitutter har banket i vejret på de afdragsfrie lån.
Faktisk står de afdragsfrie lån for hele 56,3 pct. på af udlånsmassen. Med andre ord har et flertal af de danske boligejere valgt nu valgt at sige farvel til de løbende afdrag og opsparing i boligerne.
