Rygterne om økonomisk massedød blandt boligejere med afdragsfrie lån er stærkt overdrevne.
Højst 5200 familier står til at sidde hårdt i det, når deres 10-årige afdragsfrihed udløber i 2015-2017, viser nye beregninger i et svar fra erhvervs- og vækstminister Henrik Sass Larsen (S) til Enhedslistens Frank Aaen.
Det er milevidt fra de op mod 75.000 familier, der har været nævnt i pressen i efteråret.
Kan kravle over 80 pct.
Problemet er, at når afdragsfriheden udløber, og lånet skal refinansieres, kan belåningsgraden være kravlet over 80 pct., hvis huset er faldet i værdi i mellemtiden. Og så kan familien ikke bare få et nyt afdragsfrit lån fra realkreditinstituttet.
Den situation vil 47.000 familier havne i over de næste tre år, viser ministeriets beregninger. Et tal, der dog vil skrumpe, hvis boligpriserne stiger, som de fleste prognoser peger på..
Indtægterne er gode
Men ministeriet har også undersøgt, hvilken forfatning de 47.000 familiers økonomi er i. Og det ser godt ud. De kan stort set alle holde til at tage et lån med afdrag.
Helt konkret har ministeriet regnet på, hvor stor ydelsen vil være på den samlede gæld i familierne - nu med afdrag - og har sat det i forhold til den samlede disponible indkomst.
Det kaldes en gældsservicerings-brøk, og her er tommelfingerreglen, at hvis familien bruger halvdelen eller mere af sin disponible indkomst på at servicere sin gæld, så er den økonomisk sårbar.
5200 familier er sårbare
Men kun 5200 familier har en gældsservicerings-brøk på 50 pct. og derover. Det fordeler sig på 1300 familier, der kan se deres afdragsfrie lån udløbe næste år, 1900 familier i 2016 og 2000 familier i 2017.
"Udløbet af den 10-årige afdragsfri periode vurderes på den baggrund ikke at udgøre en trussel mod den finansielle stabilitet. Det skal også ses i lyset af, at den reale stigning i ydelsen på realkreditlånet ved udløb af den 10-årige afdragsfrihed trods alt er begrænset," skriver erhvervs- og vækstministeren i sit svar til Frank Aaen.
Bliver rigere undervejs
Han tilføjer, at familierne også bliver rigere, mens de har de afdragsfrie lån.
"Husholdningernes disponible indkomster set under ét stiger således normalt betydeligt over en 10-årig periode. Fra 2003 til 2013 steg husholdningernes disponible indkomster samlet set med omkring 35 pct.," skriver Henrik Sass Larsen.
Højst 5200 familier står til at sidde hårdt i det, når deres 10-årige afdragsfrihed udløber i 2015-2017, viser nye beregninger i et svar fra erhvervs- og vækstminister Henrik Sass Larsen (S) til Enhedslistens Frank Aaen.
Det er milevidt fra de op mod 75.000 familier, der har været nævnt i pressen i efteråret.
Kan kravle over 80 pct.
Problemet er, at når afdragsfriheden udløber, og lånet skal refinansieres, kan belåningsgraden være kravlet over 80 pct., hvis huset er faldet i værdi i mellemtiden. Og så kan familien ikke bare få et nyt afdragsfrit lån fra realkreditinstituttet.
Den situation vil 47.000 familier havne i over de næste tre år, viser ministeriets beregninger. Et tal, der dog vil skrumpe, hvis boligpriserne stiger, som de fleste prognoser peger på..
Indtægterne er gode
Men ministeriet har også undersøgt, hvilken forfatning de 47.000 familiers økonomi er i. Og det ser godt ud. De kan stort set alle holde til at tage et lån med afdrag.
Helt konkret har ministeriet regnet på, hvor stor ydelsen vil være på den samlede gæld i familierne - nu med afdrag - og har sat det i forhold til den samlede disponible indkomst.
Det kaldes en gældsservicerings-brøk, og her er tommelfingerreglen, at hvis familien bruger halvdelen eller mere af sin disponible indkomst på at servicere sin gæld, så er den økonomisk sårbar.
5200 familier er sårbare
Men kun 5200 familier har en gældsservicerings-brøk på 50 pct. og derover. Det fordeler sig på 1300 familier, der kan se deres afdragsfrie lån udløbe næste år, 1900 familier i 2016 og 2000 familier i 2017.
"Udløbet af den 10-årige afdragsfri periode vurderes på den baggrund ikke at udgøre en trussel mod den finansielle stabilitet. Det skal også ses i lyset af, at den reale stigning i ydelsen på realkreditlånet ved udløb af den 10-årige afdragsfrihed trods alt er begrænset," skriver erhvervs- og vækstministeren i sit svar til Frank Aaen.
Bliver rigere undervejs
Han tilføjer, at familierne også bliver rigere, mens de har de afdragsfrie lån.
"Husholdningernes disponible indkomster set under ét stiger således normalt betydeligt over en 10-årig periode. Fra 2003 til 2013 steg husholdningernes disponible indkomster samlet set med omkring 35 pct.," skriver Henrik Sass Larsen.
