I Danmark har vi vænnet os til dankortet. Faktisk har mange svært ved at forestille sig et Danmark uden et dankort. Men spørgsmålet er, om det ikke er ved at være på tide at droppe det?
For noget tyder på, at tiden er ved at løbe fra dankortet på ét meget væsentligt område: forbrugernes sikkerhed mod kortmisbrug. Det er nemlig ét af de områder, hvor dankortet sakker bagud. Misbruget med dankortet steg i andet halvår af 2021 – sammenlignet med samme periode året før.
“Hvad er årsagen til, at de internationale kort tilsyneladende giver dankortet baghjul, når det kommer til at sikre danskerne mod snyd?
Det kunne dankortets ejer, Nets, selv oplyse i en pressemeddelelse tidligere på året. I samme periode faldt værdien af misbruget på de internationale debet- og kreditkort. Kontrasten giver anledning til både undren og bekymring.
For hvad er årsagen til, at de internationale kort tilsyneladende giver dankortet baghjul, når det kommer til at sikre danskerne mod snyd?
Misbrug med dankortet steg med 20 pct. – men faldt med 34 pct. på internationale kort. Andet halvår af 2020 blev der misbrugt for 8.974.000 kr. på dankortet. Det beløb steg i andet halvår af 2021 til 10.856.000 – en stigning på mere end 20 pct.
Misbruget med dankortet steg endda på trods af, at både antallet af udstedte dankort samt antallet af transaktioner og værdien af transaktionerne med dankortet faldt i andet halvår af 2021 – sammenlignet med samme periode året før. Samtidig faldt værdien af misbruget på internationale debet- og kreditkort med 34 pct.
Fra knap 10,5 mio. kr. i andet halvår af 2020 til 6,9 mio. kr. i andet halvår af 2021. Misbruget på de internationale debet- og kreditkort faldt markant, på trods af at både antallet af transaktioner og værdien af transaktioner med de internationale kort steg i 2021 – sammenlignet med samme periode året før. Det er der måske en naturlig forklaring på.
Som på alle andre markeder så er det forbrugerne, der betaler for udviklingsomkostninger; herunder også sikkerhedsforanstaltninger. Her halter dankortet gevaldigt bagud. Dankortet er udviklet til et marked med omkring 4 mio. brugere nationalt i Danmark.
Internationale kort opererer – som navnet mere end antyder – internationalt med en helt anden kundebase. Visa og Mastercard kan eksempelvis fordele udviklingsomkostningerne på brugere, der anvender de mere end 4 mia. udstedte kort rundt om i hele verden.
Det betyder naturligvis noget for forbrugernes sikkerhed. Særligt når vi ser ind i en fremtid med cybertrusler, der stiller større og større krav til vores betalingskort. Internationale spillere med international forbrugersikkerhed Visa og Mastercard opererer dagligt på det internationale marked, hvor de er udsat for et mangefacetteret globalt trusselsbillede. Her er høj innovation en forudsætning for at udvikle tidssvarende sikkerhedstiltag. Det giver flere sikkerhedsmæssige fordele for forbrugerne i hele verden – også i Danmark.
Både Visa og Mastercard har eksempelvis udviklet en sikkerhedsfunktion, der kan aktiveres, hvis kortholderen rejser til geografiske områder, hvor der er højere risiko for svindel. Desuden har både Visa og Mastercard sat den sikkerhedsmæssige barre på et niveau, hvor dankortet ikke kan være med. Det seneste skud på den internationale sikkerhedsstamme er de såkaldte tokens.
Her bliver betalingskortets cifre udskiftet med en unik digital kode, der hverken kan stjæles eller genbruges. Det forhøjer naturligvis beskyttelsen af den underlæggende data betragteligt. Meget tyder da også på, at det virker efter hensigten.
Alene i andet halvår 2021 faldt misbruget på de internationale kort målt i kroner og øre med 34 pct. sammenlignet med samme periode året før. Dansk enegang vækker undren. Fremtidens betalinger hviler i høj grad på kortbetalinger – både fysisk og online. Her skylder vi de danske forbrugere og forretninger, at sikkerheden er i top.
Derfor kan det undre, at der tilsyneladende er massiv opbakning til dansk enegang, hvor Danmark fastholder et nationalt betalingskort som halter efter på noget så centralt som kundernes sikkerhed. Al logik tilsiger, at et lille dansk udviklet kort, der kun bruges på det danske marked, ikke kan hamle op med de sikkerhedsforanstaltninger, store internationale mastodonter kan og skal udvikle for at begå sig på verdensmarkedet.
Sikkerhedsforanstaltningerne er derude, men det nytter ikke noget, at de danske forbrugere og virksomheder sætter deres lid til, at dankortet med 4 mio. brugere i ryggen kan udvikle de samme sikkerhedsforanstaltninger som Visa og Mastercard, hvor flere end 4 mia. kort bruges i hele verden.
Når det handler om nationens sikkerhed, har vi meldt os ind i en international sikkerheds- og forsvarsalliance, fordi vi i samarbejde bygger det bedste forsvar mod eksterne trusler.
Visa og Mastercard møder truslerne på betalingsmarkedet hver eneste dag – i hele verden. Derfor er de også bedst til at passe på de danske forbrugere og forretninger, når der handles med betalingskort. Hvis danskerne fortsat ønsker at svinge deres dankort, så må der som minimum stilles større krav til, at forbrugerbeskyttelsen på Dankortet bliver forhøjet, så danskerne kan stole på, at sikkerhedsudviklingerne følger med trusselbilledet
