Afkastgrad, risikovillighed og diversificering.
Klassiske investeringstermer, der måske nok engang var fremmedord for mange, men som i dag finder vej til samtalekøkkener, caféer og familiefester i lighed med weekendens sportsresultater, nye boligtendenser og børnenes gøren og laden.
“"At få mulighed for at se, hvad kunden har bygget op og brænder for i sin virksomhed, er en kæmpe oplevelse"
Lajla Gerber, private banker, Sydbank.
Over de seneste årtier er danskernes lyst til at investere vokset betydeligt.
I dag har omtrent 1 mio. danskere investeret en del af deres frie midler i værdipapirer som aktier og obligationer, og det har nærmest udviklet sig til en folkesport at spekulere for at øge formuen.
“Der er ingen tvivl om, at det er blevet mere almindeligt at investere over de seneste år. Det kommer af, at vi er blevet rigere, men også af, at vi simpelthen taler mere om investering. Det fylder mere i debatten og rundt omkring ved middagsbordene,” siger Louise Fredbo-Nielsen.
Hun er fremtidsforsker og forfatter til bestsellerbogen “Sæt kursen”, der handler om netop det at begynde at investere.
Danskerne har ifølge den seneste opgørelse fra Danmarks Nationalbank 796 mia. kr. investeret i værdipapirer som aktier og obligationer. Summen står og falder med kursudviklingen, og sammenlignet med 2002 er der tale om knap en fordobling fra dengang 422 mia. kr.
Investeringsaktiviteten har samtidig givet sig afkast i, at langt flere danskere i dag kan kalde sig dollarmillionærer.
Ifølge den seneste opgørelse fra den schweiziske storbank Credit Suisse var der i 2019 237.000 danskere med en formue på 1 mio. dollars eller mere. Det svarer til mere end en firedobling siden 2010, da 52.000 danskere havde samme økonomiske status.
Hovedforklaringen er ikke overraskende, at der har været meget kursmedvind på markederne op gennem 2010’erne.
Netop det, at mange har haft gode år på markedet, kan samtidig have medvirket til at bane vej for flere danske investorer - og ikke mindst medvirket til at sikre, at interessen vil hænge ved også i de kommende år.
“Jeg tror, at danskerne også fremover vil have fokus på investering. Hvor man tidligere så, at det primært var forbeholdt folk i jakkesæt, så er det i højere grad blevet allemandseje. Der er sket en demokratisering i det at snakke økonomi. Måske også fordi, at det via digitaliseringen er blevet mere tilgængeligt. Man har lettere adgang til information og rådgivning,” siger Louise Fredbo-Nielsen.
I Sydbank har man over de seneste år set samme udvikling og voksende interesse for det at investere. Bankens private banking-afdeling, hvor de formuende kunder typisk hører hjemme, er over de seneste 10 år fordoblet i omfang rent mandskabsmæssigt, så man kan imødekomme den stigende efterspørgsel efter formuerådgivning.
“Vi oplever, at mange kommer til os, fordi de har en formue, som de gerne vil have sparring omkring. Der er et andet fokus på investering og formue i dag, og vi oplever, at kunderne er mere vidende end tidligere. Det betyder, at vi skal være skarpe,” fortæller Lajla Gerber, der er private banker i Sydbank.
Sydbank blev i den årlige Prospera-undersøgelse i 2019 kåret som bedst til service og personlig kontakt som et udtryk for, at kunderne netop er glade for den øgede kundeservice på området.
Afdelingen servicerer kunder med en formue på 3 mio. kr. og opefter, og de er bosiddende over det meste af landet.
Her er opgaven i overordnede termer typisk “optimering af formuen”.
“Vores opgave er at være meget lyttende og spørge ind til kundernes behov. At skabe et overblik over, hvordan det ser ud, og så viser vi dem, hvordan vi kan strukturere deres formue, så den udvikler sig positivt,” fortæller Lajla Gerber.
Hun har været med så længe, at hun også har oplevet, hvordan digitaliseringen og moderne menneskers travlhed har betydet, at en stor del af private banking-møderne er rykket ud til kunderne.
Hvor møderne før i tiden typisk foregik i bankens lokaler, så tager Lajla Gerber og hendes kolleger i dag også ud til kunderne, når der skal tales formuepleje, pension eller investering.
“I en lang periode ville vi gerne have kunderne ind i banken og vise vores lokaler frem. Men kunderne har i dag ofte en travl hverdag, eller det er måske en børnefamilie eller ældre, der ikke så let kan komme hjemmefra. Så tager vi gerne ud til dem. Det kan være privat eller måske i deres virksomhed,” fortæller Lajla Gerber.
Digitaliseringen har gjort, at det meste af de nødvendige materialer og beregninger kan vises fra en bærbar computer. Det har samtidig den fordel, at man kan mødes med kunderne, når de har tid.
“Det betyder, vi får hilst på kunden på en anden måde, og får mulighed for at tale om det, der er vigtigst for dem i andre omgivelser så at sige, og det giver også en lidt anden samtale. Måske fordi de føler en anden tryghed hjemme i sofaen,” siger hun og fortsætter.
”Det kan også være en virksomhedsejer, der gerne vil vise sin virksomhed frem. At få mulighed for at se, hvad kunden har bygget op og brænder for i sin virksomhed, er en kæmpe oplevelse. Det, at vi nu i større grad møder vores kunder på deres hjemmebane, skaber i hvert fald en anden relation mellem kunde og rådgiver,” fortæller Lajla Gerber.
Læs, hvad der skal til for at få sin egen personlige private banking-rådgiver
Annoncen er produceret af 05.10.2020 afBørsen Creativei samarbejde med Sydbank
