Et vist beløb her og nu og de næste ti år frem eller et mindre, men i længden større, udbetalt over 20 år. Det handler om ratepension, og valget om udbetalingens længde afhænger i stor grad af, hvordan ens øvrige økonomi er skruet sammen.
Det mener Hans Peter Christensen, direktør i rådgivningshuset Uvildige.dk.
“Det vigtige er, at det bliver planlagt, så det passer til ens behov og planer
Hans Peter Christensen
“For nogen vil det give mening at strække den over 20 år, mens det for andre kan være rigtigt at udskyde udbetalingen med ti år og så få den udbetalt over ti år derefter.
Det afhænger af, hvilken pensionsordning man har, og hvilken ordning ens ægtefælle har og de øvrige økonomiske forhold,” siger han.
Man kan få hjælp af sin bank eller pensionskasse, men der, hvor de ifølge Hans Peter Christensen risikerer at fejle, er, at de ofte mener, at “det er bedst at få de andre selskabers pensionsordninger udbetalt først, imens man beholder deres egen længst muligt, så de fortsat kan investere pengene og selv tjene på det.”
Som udgangspunkt sker udbetalingen over ti år, men Hans Peter Christensen forklarer, at de med meget store pensioner, som får ratepensionen udbetalt over ti år, kan risikere at skulle betale topskat.
Derfor afhænger den optimale måde at skrue udbetalingen sammen på af, hvordan ens øvrige økonomi ser ud.
Men også ens drømme for fremtiden spiller ind. Både den nære og lidt fjernere fremtid.
“Nogle kan godt se, at de kan spare penge ved at få udbetalt ratepensionen over 15, 20 eller 25 år, men de har omvendt en klar formodning om, at de har energien til at ville rejse nu her de næste ti år og er derfor ligeglade med, at de har lidt færre penge derefter, og det spiller så ind på deres valg,” siger han.
år er den længste periode, man kan strække udbetaling af ratepension over
Hans Peter Christensen møder også andre igen, der mener, at reglerne omkring modregning i folkepension er der af en grund, og som derfor fastholder at få ratepensionen udbetalt over ti år, fordi de ikke vil spekulere i at udnytte reglerne, fortæller han.
“Som rådgivere kan vi pege på de muligheder, man har – nogle er meget afhængige af egne pensioner, mens andre ikke er. I nogle tilfælde kan det være en idé at bruge sin almindelige opsparing først eller tage et lån i friværdien og så udskyde pensionsudbetalingerne. Det vigtige er, at det bliver planlagt, så det passer til ens behov og planer,” siger han.
En ratepension giver en månedlig udbetaling i en periode, der kan strække sig fra ti til 30 år.
