Sparer man op til alderdommen ved at indbetale til pension, opstår den store fordel, hvis der er stor forskel på det fradrag, man får, når man indbetaler, og den skat inkl. modregning i offentlige ydelser, man skal af med, når pengene skal ud igen, forklarer økonomisk rådgiver og indehaver af Uvildige.dk Hans Peter Christensen.
“Det kan være, man godt kan lide, at man ikke risikerer at bruge dem, ligesom at de er kreditorbeskyttet, hvis man skulle gå konkurs
Hans Peter Christensen, uvildig rådgiver
Et optimalt scenarie her er én, der betaler topskat, som betaler op til 70.000 kr. ind på pensionen om året og har under 15 år til pensionen.
“I det scenarie får vedkommende det allerstørste fradrag, når de indbetaler – altså helt op i nærheden af 60 pct. – og når pengene skal ud, og man betaler bundskat og ikke bliver modregnet i folkepension, fordi man enten har meget store eller meget små ordninger i forvejen, så ender man med kun at betale omkring 38 pct. i skat. For her betyder differencen mellem de 60 pct. i fradrag og de 38 pct. i skat ved udbetaling, at man tjener 22 kr., hver gang man sætter 100 kr. ind.”
En opsparer, der i den omvendte situation står med et fradrag på ca. 40 pct. ved indbetalingen og ender med at betale ca. 56 pct. ved udbetalingen, mister 16 kr., hver gang man sparer 100 kr. op til pensionen.
“Mange befinder sig et sted midtimellem de to yderområder og bør finde ud af hvor, inden de træffer beslutningen omkring pensionen.”
En anden fordel ved pensionsopsparing er den lavere løbende skat på afkast. På pensioner kan man nøjes med 15,3 pct. i skat, hvor man på en almindelig opsparing kan risikere at betale 42 pct. i skat. Har man hverken fordel eller ulempe ved at indbetale til pensionsordning, bør man afgøre, om man kan lide, at ens penge står bundet på en pensionsopsparing: “Måske kan man lide, at man ikke risikerer at bruge dem, og at de er kreditorbeskyttet, hvis man går konkurs. Men ellers er der mange andre måder at spare op på, såsom ejendomsinvestering, aktier, køb af sommerhus m.m.”
