I takt med at kundernes forventninger til bankoplevelser udvikler sig, bliver digitale løsninger stadig mere afgørende for at skabe hurtigere, mere gennemsigtige og brugervenlige låneprocesser.
Comarch er en af de førende, globale leverandør af innovative it-løsninger, der hjælper banker og finansielle institutioner med at modernisere deres systemer, forbedre kundeoplevelsen og optimere forretningsprocesser. Comarch har blandt andet udviklet en platform, der moderniserer bankernes udlånssystemer.
Seweryn Bak er Director for Business Development & Consulting hos Comarch, hvor han blandt andet rådgiver finansielle institutioner i Norden om digital transformation. En transformation, hvor teknologiske, automatiserede løsninger allerede i dag kan revolutionere bankernes låneprocesser og i stedet give bankerne mulighed for endnu bedre personlig rådgivning for deres privat- og erhvervskunder.
Derfor har vi her sat ham i stævne til en række spørgsmål om netop denne transformation.
Hvilken virksomhed er Comarch og hvad er jeres ekspertise inden for udlån og optagelse af lån?
Seweryn Bak: Hos Comarch udvikler vi teknologi, der styrker relationen mellem banker og deres kunder. Teknologi er dog kun et værktøj – den egentlige succes ligger i at skabe værdi for både kunder og bankmedarbejdere.
Inden for låneoptag har vi fokuseret på at udvikle en platform, der forenkler kundeoplevelsen og giver bankmedarbejdere mulighed for at fokusere yderligere på de værdiskabende interaktioner. Vores Loan Origination-platform er en løsning, der moderniserer udlånssystemer og erstatter forældede, manuelle processer.
Vi har blandt andet arbejdet med europæiske banker som BRD, der er en del af Société Générale Group, for at digitalisere deres processer fra ende til anden. Denne digitalisering øger effektiviteten og imødekommer kunders stigende forventninger om hurtige, transparente og fuldt digitale bankoplevelser.
I Danmark er brugervenlighed og gennemsigtighed i stigende grad centrale kundekrav. Hvordan er jeres løsning designet til at imødekomme disse behov?
Seweryn Bak: Vores fokus er på slutkunden. Vores platform giver privatkunder, SMV’er og store erhvervskunder mulighed for at ansøge om lån digitalt og derefter – i realtid – at følge ansøgningens status. Låneansøgeren kan se, om ansøgningen er under behandling, godkendt eller afventer yderligere dokumentation. I simple tilfælde kan en afgørelse træffes på få sekunder. Det sikrer en den transparente brugeroplevelse, som danske kunder forventer.
Kan du uddybe de teknologiske aspekter af Jeres platform? Hvad gør den unik?
Seweryn Bak: Platformen integrerer avanceret automatisering til at håndtere repetitive opgaver som dokumentverifikation og risikovurdering. Den er skalérbar og kan hurtigt tilpasses et voksende behov ude hos bankerne – og samtidig overholder den regulativer som GDPR, der giver en høj grad af datasikkerhed.
Ved at integrere data fra flere systemer i ét samlet interface reduceres behandlingstiden og fejl markant, hvilket ikke blot øger effektiviteten, men også minimerer risikoen for bankerne.
Et vigtigt emne i Danmark er regulering og risikostyring; blandt andet de nye ESG-standarder. Hvordan understøtter jeres platform dette?
Seweryn Bak: Compliance og risikostyring er fundamentale elementer på vores platform. Vi anvender for eksempel avanceret analyse og AI-baserede værktøjer til at skabe præcise låntagerprofiler, hvilket gør det muligt for bankerne at reducere risiko og i sidste ende træffe bedre beslutninger. Automatisering af kritiske processer minimerer menneskelige fejl og sikrer overholdelse af lokale og internationale regulativer.
Derudover integrerer vi eksterne værktøjer og databaser for at forbedre risikovurderinger og sikre ESG-compliance. Dette hjælper bankerne med at opfylde bæredygtighedskrav og gør rapportering enklere i takt med stigende regulatoriske krav. Ved at kombinere compliance med innovation styrker vi danske bankers evne til at operere indenfor en kompleks reguleringsramme og skabe tillid blandt bankens kunder.
Kan du give eksempler på, hvordan jeres platform har transformeret låneprocessen for banker?
Seweryn Bak: Vi har hjulpet den rumænske BRD-bank, der er en del af Société Générale Group, med at automatisere deres processer omkring låneoptagelse. I Marokko har vi understøttet Société Générale i at digitalisere erhvervskunder, hvilket har reduceret beslutningstiden markant. Derudover har vi implementeret et fuldt digitalt banksystem for DNB i Polen. Disse cases viser, hvor fleksibel og effektiv vores platform er.
Danske banker vægter personlig rådgivning højt. Hvordan balancerer Jeres platform niveauet mellem automatisering og personlig service?
Seweryn Bak: Det er et vigtigt spørgsmål. Selvom vores platform automatiserer mange processer, er formålet at frigøre tid for rådgivere, så de kan fokusere på værdifulde, personlige interaktioner. Ved at automatisere dataindsamling og verifikation via platformen får bankrådgiverne i stedet mere tid til at forstå og imødekomme kundernes behov. Samtidig betyder AI og Open Banking, at kunder ikke behøver at indsende lige så mange dokumenter manuelt, hvilket gør processen mere smidig og mindre byrdefuld, uden at det går ud over den personlige service.
Hvordan ser du fremtiden for optagelse af lån – specielt i et marked som Danmark?
Seweryn Bak: Fremtiden er 100 procent digital med fuldt automatiserede beslutningsprocesser. Kunderne vil forvente stadig mere gennemsigtighed, hurtigere godkendelser og fjernadgang til bankydelser. Bankernes fokus vil være på skalering, compliance og risikostyring. Vi ser vores platform som en central del af denne udvikling. I Danmark forventer vi desuden, at bæredygtige finansieringsinitiativer vil blive integreret i lånoptagelsen i tråd med landets engagement i ESG-krav.
Udnyt det fulde potentiale – Opdag, hvordan Comarch Open Platform fungerer.
