Brevkasse: Hvilket boliglån skal jeg skifte til?

19-05-2010 16:54 En læser vil til at betale afdrag på sit boliglån. Det koster en omkonvertering, men hvilket lån skal han vælge?


Hej Brevkassen. Jeg har optaget et Totalkredit-lån på 1.650.000 kr. til en dårlig kurs 93,4. Desværre fik jeg ikke kurssikret lånet!!

Lånet er et flex afdragsfrit 10-årig max 5%. Jeg er egentlig godt tilfreds med dette lån, bortset fra at jeg meget gerne ville begynde at betale afdrag. Ifølge min bank er det ikke muligt på denne type lån.

Mit spørgsmål lyder: Har valget af det nye lån jeg optager nogen indflydelse på, hvor stor kurstabet bliver?

I øjeblikket tilsidesætter jeg til hver termin et beløb der svarer til at renten var 5 pct. Ville det være bedre at beholde lånet, og investere pengene?

På forhånd tak,
Brian Johansen


Hej Brian. På lån med variabel rente og renteloft, der skal man på forhånd afgøre, om man ønsker mulighed for afdragsfrihed. Det er det samme princip, der gælder for almindelige 30-årige fastforrentede lån.

Jeg tolker det lån du omtaler som et lån med 10-årigt renteloft, og hvis man ønsker indledende afdragsfrihed på denne lånetype, så aftales det ved lånets etablering. Det fremgår ikke af din beskrivelse, hvor mange års afdragsfrihed du har valgt, men hvis du ønsker at afdrage inden den afdragsfrie periode udløber, så skal du konvertere lånet.

Dit realkreditselskab kan oplyse de præcise lånevilkår, og du kan eventuelt spørge efter obligationsvilkårene. Har du dyr bankgæld, så kan du overveje at afdrage det, før du eventuelt konverterer dit realkreditlån – så sparer du også konverteringsomkostningerne.

Det koster som regel ikke noget at få sit realkreditselskab til at udarbejde en konsekvensberegning af en konvertering.

Har du ikke dyr gæld eller tøver du med at konvertere, så er det under alle omstændigheder en god ide at lægge de sparede afdrag til side, så de ikke bliver vekslet til forbrug.

Da du har et lån med renteloft, så er det sandsynligvis udtryk for, at du i et vist omfang prioriterer økonomisk tryghed højt. Ud fra denne betragtning, så synes det at stride mod tanken om at investere de afdrag, som du eventuelt lægger til side.

Vælger du at konvertere dit lån, så skal du vide, at kurstabet afhænger af lånetypen, løbetiden, om der er mulighed for afdragsfrihed og renten på de bagvedliggende obligationer.

Du kan altid se kurserne på realkreditselskabernes hjemmesider, men en god tommelfingerregel er at vælge lån, hvor kursen er så tæt på kurs 100, da det minimerer dit kurstab og dermed gældens størrelse. Hvis jeg skal give dig en mere præcis anbefaling, så vil det kræve, at jeg ved noget mere om din privatøkonomi.

Med venlig hilsen,

Poul Gammelgaard


Stil spørgsmål til eksperterne