20-01-2012 09:30 Hvis man tager et boliglån med en kort løbetid, der sætter fut i afdrag og samtidig giver en bidrags- og rentebesparelse, er det oplagt at bruge boligen som pensionsopsparing.

Debatten om boliglån handler ofte om, hvordan boligejerne kan få den laveste månedlige ydelse. Men
vælger man et fastforrentet lån med en kort løbetid, så kan man høvle af på boliggælden og bruge sin bolig som pensionsopsparing med lave omkostninger, lyder det fra Rune Wagenitz Sørensen fra det uvildige økonomiske rådgivningsfirma Miranova.dk.

”Det handler om at skabe størst mulig overskud i sin økonomi, og hvis man ikke kan få et højere afkast på sin pension, kan man lige så godt spare op i boligen,” siger Rune Wagenitz Sørensen.

Lavere omkostninger ved opsparing i bolig

Han fremhæver, at man skal tage mere risiko på pensionen for at få det samme afkast, som en betaling af boliglånet giver, og man næsten altid kan være sikker på, at omkostningerne ved at betale boliglånet af er lavere.

”Det er på grund af de omkostninger der er forbundet ved både at have lån og investering. Hvis du indbetaler mere på pensionen i stedet for boliglånet kræver det, at man ved, hvad risikoen og omkostningerne er. Det er nemmere at overskue på boliglånet,” siger Rune Wagenitz Sørensen.

Når huset skal sælges

For at få del i sin pensionsopsparing kræver det, at man enten sælger huset eller tager nye afdragsfrie lån i det, og man eksponerer derfor sin opsparing mod boligmarkedet og for eksempel en stigende renteudvikling.

Men man minerer samtidig risikoen for tab i boligen, når man gennem opsparing har betalt af på gælden.

”Faktisk vil det være en god idé forstået på den måde, at man sikrer, at boligværdien er højere end gælden, så man ved en eventuel flytning står bedre,” siger Rune Wagenitz Sørensen.

Han slår dog fast, at en opsparing i boligen kræver stor disciplin. Hvis man har friheden til at spare sin pension op i boligen frem for en tvungen pensionsordning, så skal man også sørge for at få betale de høje afdrag i stedet for at spilde pengene på forbrug.

Læs også artiklerne ”Lånets løbetid bliver glemt under rente-euforien” og ”Spar 400.000 kr. pr. lånt mio. i boligen”