20-01-2012 09:27 Rekordlave renter på flekslånene og et nyt fastforrentet lån til 3,5 pct. forblinder boligejerne. De glemmer fuldstændigt at kigge på lånets løbetid, som er mindst lige så vigtig, som renten.

Jo færre år du betaler renter, jo flere penge sparer du, lyder rådet fra Kim Valentin, rådgiver og partner i Finanshuset i Fredensborg.

”At vælge løbetid er ligeså vigtigt som at vælge renter. Det man glemmer, når man vælger rente, er, hvor lang tid lånet løber og at man derfor skal betale renten,” siger han og påpeger, at de laveste renteudgifter ikke nødvendigvis opnås ved et F1-lån, hvis det løber i 30 år.

Kan sætte sig mellem to stole

Men lån med en kortere løbetid kræver luft i økonomien til at betale højere afdrag. Til gengæld er der penge at spare på rente- og bidragsbetalinger. Kim Valentin advarer dog mod, at man sætter sig mellem to stole på med de korte løbetider.

”Jeg ville passe lidt på, hvis det var et stort lån. Man kan risikere at komme til at sætte sig mellem to stole, fordi man ikke er rentefølsom og der derfor ikke er de store konverteringsmuligheder,” siger Kim Valentin.

Blandingsmodel

Sune Worm Mortensen, afdelingsdirektør i Nykredit, fremhæver, at det derfor kan være en snedig strategi at blande de rentefølsomme lån med fastforrentede lån med korte løbetider.

”Hvis man er fræk, tager man to tredjedele af lånet som en afdragsfri F1’er og den sidste tredjedel som et 10-årigt kontantlån. Så får man høvlet en tredjedel af gælden af på 10 år samtidig med, man får en ydelse, som ligger under den fastforrentede,” siger Sune Worm Mortensen.

Men det er ofte såkaldte feinschmeckere, der tager den slags lån – det kræver typisk, at det drejer sig om over 1 mio. kr. og man skal vide, hvad man gør, lyder det fra Sune Worm Mortensen.

Læs også artiklen ”Spar 400.000 kr. pr. lånt mio. i boligen” og ”Brug boligen som pensionsopsparing”